CFP考试--常用公式

文章作者：理财教育网发布时间：2021-10-11 09:56:00

    CFP国际金融理财师考试--保险常用公式

    一、部分失能收入损失保险金给付的计算

    当被保险人仅符合部分失能收入保险金的条件时，保险金给付公式通常为：

    部分失能收入保险金=（月保障工资－失能后月收入）×替代比例－其他收入

    二、寿险产品分析

    （一）生命表构成：

    中国人寿保险业经验生命表（2000-2003）非养老金业务男表（CL1）

    x：表示年龄。

    lx：生存数，是指从初始年龄至满x岁尚生存的人数。

    dx：死亡数，是指x岁的人在一年内死亡的人数，即指x岁的生存数人中，经过一年所死去的人数。已知在x+1岁时生存数为lx+1，于是有dx=lx-lx+1

    qx：死亡率，表示x岁的人在一年内死亡的概率。qx=dx/lxpx：生存率，表示x岁的人在一年后仍生存的概率，即到x+1岁时仍生存的概率。

    则px=lx+1/lx，所以px+qx=1

    ex：平均余命或生命期望值，表示x岁的人以后还能生存的平均年数。若假设死亡发

    生在每一年的年中，则有ex=(lx+1+lx+2+lx+3+……)/lx+1/2

    tpx：表示x岁的人在ｔ年后仍生存的概率。则tpx=lx+t/lx=px×px+1×…×px+t-1tqx：表示x岁的人在ｔ年内死亡的概率。则tqx=(lx-lx+t)/lx

    t|uqx：表示x岁的人在生存t年后u年内死亡的概率。则t|uqx=(lx+t-lx+t+u)/lx=tpx×uqx+t

    当u=1时，t|qx用于表示x岁的人在生存t年后的那一年(t+1年)中死亡的概率。

    t|qx=tpx-t+1px=t+1qx-tqx=tpx×qx+t

    （二）寿险保费计算

    1.毛保费（又称营业保费）

    毛保费=净保费+附加费

    G=P+L=P+k×G=P/(1-k)

    其中：

    净保费：用于未来保险金支付；附加费：用于保险公司的费用支付；

    G：毛保费，P：净保费，L：附加费，k：附加费占毛保费的比例

    2.准备金的计算

    2（1）过去法保单准备金=过去净保费收入终值－过去保险金给付终值

    （2）未来法保单准备金=未来责任给付现值－未来净保费收入现值

    3.现金价值的计算：

    CV=V－SC

    其中，CV表示保单在某一时刻的现金价值。

    V表示同一时刻年度末保单价值准备金

    SC表示解约费用，一般随保单年度的递增而减少。

    4.风险保额与风险净额的计算：

    风险保额=死亡保险金－现金价值

    风险净额=死亡保险金－责任准备金