理财教育网

金融理财的好处及过程

文章来源:理财教育网 文章作者:理财教育网 发布时间:2020-03-17 06:59
  金融理财的含义
 
  金融理财不仅针对富人,它与每个人、每个家庭都休戚相关。为了能够获得想要的生活,更好地享受人生,每个人、每个家庭都需要理财。
 
  简而言之,金融理财首先要明确您的生活重点和目标,计算实现目标的时间跨度和成本,通过合理规划您的财务状况,对您的人生目标做出设计、计划、实施及复核的全盘安排,过上您所向往的生活。
 
  理财目标包括置业、婚姻、职业生涯规划、培养下一代、保障自己及家庭成员、退休计划及投资、遗产与税务安排等。
 
  理财目标不限于私人事宜,他可涉及成立业务及融资、参与或退出合伙业务等。
 
  为了让您的理财目标更符合您目前的财务状况,我们建议您能客观认识您的生活需求,更加务实的制定理财目标。
 
  金融理财的好处
 
  由于不明朗的经济形势、动荡的高风险金融市场及复杂难辨的金融理财产品,越来越多的消费者认识到金融理财的重要性。
 
  金融理财可以帮助您:
 
  ♦确认和辨清人生目标,并按重要程度划分优先顺序;
 
  ♦降低意外事件带给您的冲击和伤害,使您更全面掌握自己的目标;
 
  ♦明确列出现在及将来的财务期望,助您筹划可行计划、客观评估可行建议及采用有效的计算方法等;
 
  ♦了解各项财务目标的关联性,以及适当地平衡各项不同的财务目标。
 
  金融理财的过程
 
  A.建立与定位理财师与客户的关系
 
  金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务,金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。
 
  B.收集客户金融信息,包括客户理财目标
 
  金融理财师应向客户收集有关信息,客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想,完成讨论和实施决策的时间框架,并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前,理财师应将所有相关信息收集完整。
 
  C.分析评估客户财务状况
 
  金融理财师应分析并评估客户的财务状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型,金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。
 
  D.起草并提出金融理财建议及备选方案
 
  金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论,力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握,以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见,对理财建议进行合理修改。
 
  E.实施实现目标的计划方案
 
  理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案,也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程,并在必要时与股东、律师等专业人士进行充分协调。
 
  F.监督方案的实行
 
  理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身,则理财师应及时向客户做出阶段性报告,回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。

以上就是“金融理财的好处及过程”的介绍,希望可以帮助各位考生。2022版AFP/CFP认证培训课程震撼发售!【戳我】免费领2022新版资料包

2022年全新备考资料--免费领取

AFP\CFP资料包
理财教育网
  • afp公众号

    微信公众号

咨询电话: 010-86485599
在线客服: 点击咨询