“治未病”乃家庭财务管理之上策
特邀投稿
卢钰琼
CFP持证人
中级经济师
12年金融从业经验
2017年中国百佳金融理财师
“治未病”乃家庭财务管理之上策
时光飞逝，韶华如驶，回头一看，已是十年，不知不觉间我已经当了十年“家庭财务医生”。
十年了，有人问我，在帮助客户进行财务健康诊断与治疗的同时，是怎么给自己开方用药的？我没有直接回答，而是给他讲了《魏文王问扁鹊》的故事，故事内容翻译成白话文大概是这样的：
魏文王问扁鹊：“你们兄弟三人都是医生，谁的医术最高明？”
扁鹊说：“大哥医术最高，二哥其次，我最差。”
魏文王问：“怎么说？”
扁鹊说：“大哥治病于初始，二哥治病于渐发，而我治病于严重，所以我医术最差。”
《黄帝内经》里面有这么一句话，“上医治未病，中医治欲病，下医治已病。”所以，如果问我是怎么给自己开方用药的，我想这十年来，我更多考虑的是如何给自己“治未病”，简单来说，就是“未病先防、既病防变、愈后防复”。于我而言，在家庭财富管理中“治未病”比“治病”更重要，而提前规划则是家庭财务管理中“治未病”的有效方法。
实际上，我并没有很刻意地给自己做资产配置规划，也许是配置理念已经深入到潜意识，十年以来我一直根据实际情况的变化在规划和调整自己的资产结构，努力维持家庭财务的健康状态。有人问我，做好的配置规划为什么还要一直调整？我的回答是，今天的我可能已经不是昨天的我，现在的我也不是过去的我。
曾经有人跟我开玩笑说：“我发现你开车钟情于最左侧的车道，而且很少变道，听说看一个人开车可以看出一个人的风险偏好。”我也开玩笑回应：“是的，因为我看过一个报告的数据说最左侧车道出事故的概率最低。”
其实，我也曾经疯狂过，在我女儿出生前，我也喜欢在道路上左穿右插，过去的我喜欢直面风险，因为年轻、心大，现在的我喜欢管理风险，因为成长了、有担当了。所以说，人处在不同人生阶段，风险属性、家庭责任、人生目标、人生价值等都在持续发生变化，家庭的全生涯规划自然也要随之变化，这就是为什么我会一直规划和调整我的资产结构。
就好比人的身体健康，年龄、生活环境、生活习惯、心态等改变了，人的身体健康程度也会改变，所以我们才需要每年到医院体检，了解自己的健康状况，发现亚健康问题就马上调整，防患于未然。家庭财务健康也一样，需要每年通过专业机构对家庭财务的健康程度进行检视，发现亚健康问题时马上调整，才能最大化维持家庭财务的健康状态。
小时候，我梦想过当医生，长大后，我没有选择真实意义上的医生，而是选择了家庭财务医生，因为相比治病，我更愿意“治未病”，“治未病”乃家庭财务管理之上策。
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