AFP金融理财师持证人——坚持我的保险工作观

文章作者：理财教育网发布时间：2020-06-02 14:21:00

我是一名AFP金融理财师持证人，行业上我是相对奇萌的一位独立代理人。

2015年6月签约保险公司代理人，2018年报考AFP金融理财师证书。2019年5月领证，预计2020年初报考CFP国际金融理财师。

早在入行初期，我就确立了自己的定位与发展方向，不按传统保险公司的风格做事，个性地坚持着金融理财师的职业操守。

运用保险代理权，当一名保险侠盗。保险业要的是销售精英，越高保费越捧得天花乱坠。每个月保险公司开打旅游、奖金、销售业务竞赛等等，一切为卖出保险产品……

我是一个愿意接手“平民”保单的劳动模范，正因为这样，我常被同事笑话，也从来没有上台发言的机会。就算是自荐为新人教学中国保险业险种，别人也会说，您做的10万保额，一千多的保费，不让您分享。人家谁谁谁做的都是过万的保费，客户层面是老师、律师、医生及中产以上，让别人分享。

从此我再没有自荐过，为什么所谓团队分享做贡献。付出还嫌我穷酸，我就算了呗。

别为功利的保险业做努力，做好自己的工作，管理好，接手好，协赔好名下的保户就好了。每天按代理合约规定出勤打了卡，早会完了回到自己独立的办公室，按我的风格把保险这项全流程的工作，用酒店管理的方式，登记备案好管理档案，并补充中国保险业缺失的售后服务。

保险业目前大多数把重点放在销售上，没有人做理赔的协助，没有像AFP的课程那样学到相关保险的细节，原理以及赔付相关问题。每天的早会除了销售推动，人力推动，没有含金量的浪费时间，代理人是以钱谈产品，立场与角度均放到销售产品获利身上。

以客户为中心考量的思路，一位顾问应该有的鲜明立场在保险业中是多么地稀缺！人品到职业操守在销售界里沦为可笑的亮点，似乎客观中立根本不需要存在，业界的保险公司运营，以话术为引，以列名单推销产品为工作日志。尽管大数法则下还是可以捞到一些要求不高，习惯性构买产品的准客户。

有时候我在想，在东莞，我坚持做个独立的财顾，是否有点天方夜谭？

面授课程时，全班同学是银行系背景，大家交流，我说我来自保险业，想考证书是希望能够做独立的财顾，有自己的工作事务所。全场哗然！

可能在北京、上海、深圳、广州，还会有听说过这么一个职业身份。可是在东莞，客户的理财意识薄弱，了解不深，甚至没听说有人做这个行业。所以他们只会误解我也是普通的传统的像卖药一样的保险产品销售员，一个毫无体面可言的从业者而已。

这些年，我花了几年的功夫—发表、定位、描述、走访圈内友，才慢慢让大众了解我的角色、立场、工作、定位。

从保险营销员（卖药销售）转型为小有名气的财务医生，带着金融理财的学术逻辑，运用保险代理合约，为平民百姓做民生生活工程的财务顾问，一路艰难，但面对保户工作时，仍带幸福感付出着，也积攒了存量客户，收到心悦诚服的转介绍。

我日常的工作也充满了挑战，时而像保险律师，时而也像个协赔员，时而担任财顾，时而承接文秘的工作，一个全能全方位的独立代理人。

接手一位客户，首先预约到办公室，打开我早已归纳好的保险资产表，表格是我用宏观思路归集了中国现行保险行业里，出现在各大保险公司的有用的险种，一目了然地展示在客户面前，理清每个险种对应的功能、价值。

在我们有社区医保，有公司、单位的社保（医保）下，独立合同去完善作为中国公民，应该配置什么保险合同作为理财工具，保证基础生活的质量，做好一定的财务对冲。

客户明白了独立合同的用处，获悉后，再让客户将过往医疗、检查纪录，第三方体检机构报告等进行整理。若客户遗失了报告，有需要时会陪同客户到相关医院调取医疗档案，合规，核实，做好投保的风控。一切涉及理赔调查的细节，我在签合同前做了相关风控，细致看客户的医疗纪录，写好告知备注的50字文案相告险，客户的过往情况。

曾有告知文案的代表作，一位22岁客户，两年前公司福利送了某品牌健康体检所的套餐，检查报告有乳腺增生、结节，没有其他门诊，住院纪录。我让客户关注了该体检所的公众号，调了报告查看。分析后，我在投保备注中这样写到：“某年公司福利做过某品牌检查报告显示有乳腺增生、结节，但是过往该品牌曾多次违规，未能确认报告的真实性，提供报告核保。”我是故意植入该品牌的情况，加大让保险公司下发照会给客户体检的机会。这样对她承保，全保，更高通率，有扳回一局的意义。只是我作为代理人，需要花时间成本，带客户前往医院做检查，烦锁，不省心，但是利于客户，我坚持这样的做法。

另一个案是一位原有乙肝问题的客户，加保一份百万医疗险，业内最严格的险种，几百元报销额100万，险企相当风控。我与客户交流同时提出先休养二个月，常喝点鸡骨草汤，溪黄草冲剂等清肝明目的中草保健类调养生息。二个月后，客户给我三份查乙肝的报告，我不是医生，我只能查医学术语的意思，弄清情况后我再写备注告知。查询结果是（乙肝携带者，肝功能正常），非常好的指标，后来保险公司承保，全保。当时客户一度开心到发圈表示感谢。

医疗报告告知处理好，投保申请启动。到申请结果承保的客户，保险公司出具合同后，我这边办公室做档案登记保户的保险资产表，让委托人清楚现持有的保险，带什么功能，对其人生的意义价值。我不惜工本订来了风琴包，13格放文件公文包，每份合同备注列好，放好，最后一格会有大家的保险资产表，清晰可见现有合同类别是消费还是资产持有中。日常客户出险来电，我打开对方的保险资产表，该情况可以调用哪一本？哪几本合同？解决钱的问题。

所以我平时工作，作为一名持证人，在保险业的持证人，我游走在医院间服务，协同保户到各机构办理好理赔系统需要的证明，譬如说伤残鉴定报告，我会变身成为协赔员，接送客户到机构做伤残鉴定的服务。全程从投保调医疗纪录过医院到查询报告情况，如何下笔写告知，到登记承保档案，后续协赔，我像斜杠青年一样，拥有着多元的身份去做好一名独立财顾的工作。

公证处、医院、鉴定院、综合办、社保局等是工作日中交涉最多的打卡点，也许是因为保险业的管理及售后丢失，也正好是给我的事务机会，加持了我个人品牌口碑的亮点。未来我会努力发挥持证人的使命，支持正道的保险业发展。除了代理一家保险公司的合同，我还兼任接收委托管理委托人在中国境内所有保险公司的保单归集管理，协赔服务等事务，在保险业中衍生出独立代理人的职业范畴。

这就是我的日常工作，有超出您对一名保险代理人的期待吗？

以上就是“AFP金融理财师持证人——坚持我的保险工作观”的介绍，希望可以帮助各位考生!

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