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考完AFP还有必要考CFP吗?

文章来源:理财教育网 文章作者:理财教育网 发布时间:2020-05-29 10:07
    考完AFP后还有必要考CFP吗?
 
    备战考试前你必须知道的事儿?
 
    我的学习备考计划
 
    给其他同学的备考方案参考
 
    你们期待的CFP通关秘籍来咯,快来围观吧......
 
    先来说说这位同学的情况:本文作者:大雨同学(李雨霏):AFP&CFP持证人
 
    曾供职于中国银行擅长跨境金融业务:为1000+客户家庭提供跨境金融方案:目前运营公众号:下雨天学理财
 
   下雨天在此向各位致力于从事理财规划师的同行分享一下CFP,即国际金融理财师证书的备考经历。
 
    很多同行小伙伴和下雨天一样,初入银行时,从事柜员岗位。当时下雨天决定转岗,但并没有明确的理财经理岗位发展规划,只是听同行前辈说,持有AFP理财规划师(CFP的初阶版)在单位内部竞聘时,是加分项,非常有利于竞聘成功,所以决定报名考试。
 
    大型商业银行为了完善一线营销梯队,鼓励员工报名考证。所以,建议小伙伴关注内部统一报考信息,单位会统一组织培训和考试。如果错过了统一报考机会,也可以自行报名培训和考试。取得资格认证后,提供学习期间的相关费用凭证,单位会予以报销。
 
    不过,下雨天所在银行的报销制度是这样的,对于从事理财经理岗位的员工,费用全部报销,而从事非理财经理岗位的,报销部分费用。就下雨天而言,当时只有3000元的报销补贴。
 
    AFP和CFP统称为CFP系列证书,AFP被称为CFP初阶版证书,CFP证书共有五门考试科目,投资、税务、保险、福利和案例,两个证书均由FPSB认证。
 
    FPSB是一个总部在美国的非营利组织,在全球范围内建立、维护和推广金融理财标准。CFP认证已有40多年历史,27个成员组织,覆盖全球主要的经济发达国家与地区,我国是这个全球体系的重要参与者。自2004年将CFP体系引入中国以来,现代国际金融理财标准(上海)有限公司(FPSBChina)及其授权机构为社会培养了大量的金融理财专业人士。FPSBChina是中国财富管理从业人员的自律组织,对中国的理财业务发挥了巨大的推动作用。
 
    截至2019年12月31日,中国大陆AFP持证人总人数为199,093人,CFP持证人总人数达到32,121人。
 
    截止到2019年12月底,全球获得CFP认证的专业人士达181,360人。
 
    请看一组数据
    
     


 
    虽然是近20年前的数据,但我们可以了解到金融理财师在国外领域的收入情况。而我国财富管理的真实情况,以前和现在都处于比较尴尬的地步。
 
    两年前,业内人士都熟知的资管新规出台,会逐渐打破目前财富管理人员=销售人员的尴尬现状。下雨天在另一篇文章中提到过,根据安永《2019全球财富管理报告》研究发现,未来的客户主要专注于7类财富规划和建议服务类型,分别是理财知识培训服务、个人财物预算和规划服务、提供市场趋势洞察、基于人生目标的总体建议方案、全权委托账户管理和组合管理服务、税收筹划服务以及非投资类财务咨询服务。谁能满足这些复杂的财富规划和建议需求,站在客户的角度想问题,谁就抓住了未来的市场机遇。
 
    个人认为这是中国市场的蓝海,在此之前除了考取证书,另外就得积累资产配置的经验,为自己创造机会,锻炼独立分析客户家庭财务的能力。
 
    综合案例分析中讲到家庭财务分析和依照风险评分合理进行资产配置。这一块下雨天建议大家多研究下,思考客户的理财目标(包括子女教育规划、购车规划、居住规划、养老金计算与退休规划、自由梦想、保险规划和特殊生涯事件的理财目标),怎样通过巧妙的配置而实现。
 
    CFP备考分享

   
    CFP考试由于官方设置,不能一次性考完五门。可以根据自己的实际情况,选择官方建议的备考方案“2+1+2”或者“3+2”,也可以参考下雨天的考试方案“1+3+1”,即首先考难度最低的保险,第二次在一天以内考完投资、税务、福利,第三次考案例。
 
    特别注意:在报名案例考试之前,一定要先在理财教育网上报名参加案例的面授课。在约定时间参加面授培训,完成小组作业,等待面授老师审核作业完成情况后,在官网查询案例结业情况。如果顺利结业,即可报名综合案例考试。
 
    分享答疑
 
    Q1:CFP哪一章节需要重点关注?哪一章节比较难?
 
    R:CFP与AFP不同,CFP有5门科目,是5本不同的书,每个科目都有很多章节,所以只能给出科目难易的建议。这5门科目中,个人认为比较难的是投资和税务。投资是CFP中的全新内容,涉及到金融工程专业相关的内容,如期货期权、投资建模等,非金融专业背景的同学需要多花时间理解;而税务的难点在于政策很多,要记忆不同税种的税制和税率,去年上半年个税改革,要注意学习时应使用最新教材。这两门的计算题较多,平时注意熟悉公式。另外福利考试时,要注意把控时间。考生普遍反映,福利考试题做不完。
 
    Q2:你和你认识的CFP持证人主要从事那些岗位的工作?CFP学习考试中的哪些内容在工作中应用的最多?
 
    R:我身边有银行的中层干部和私募、信托的资深客户经理持证,很多普通员工止步于AFP,所以要不要脱颖而出,就看你自己的职业规划了。
 
    关于第二问题,我要说一下的就是,在现阶段的市场环境下,如果你把自己当成销售顾问,那么CFP考试中的大部分内容没有应用价值,而如果你想要自我提升,转型,那CFP中所有内容你都可以应用到工作中。
 
    Q3:CFP综合案例考试计算量是不是非常大,有没有什么注意事项?
 
    R:综合案例的计算题占比70%,平时多加练习,掌握好前四个科目的内容。这一科目是前四科目的杂糅。
 
    Q4:从事家庭理财规划是否一定要考CFP?
 
    R:个人认为有必要考。首先客户通过你所取得的资质来认定你的能力,其次,上面文章已经说到,这一块是未来的蓝海,我们有必要在行业起步初期就行动起来。

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