AFP金融理财师考试真题--金融理财基础（二）

文章作者：理财教育网发布时间：2020-05-29 11:48:00

AFP金融理财师考试真题--金融理财基础（一）

请根据以下信息，回答第1-10题

规划时点：2013年1月1日

2012年12月底，金融理财师小包经朋友介绍，结识了新客户翁女士。经过初步沟通面谈后，得到翁女士家庭的如下情况：

家庭基本状况：翁女士，40岁，会计，已在某国有企业工作了15年，因企业已连续亏损2年，所以翁女士将于2013年1月份被解聘。

翁女士的丈夫祁先生已于2年前因车祸去世。儿子小祁，13岁，准备上中学。翁女士的公婆健在，均65岁。目前翁女士与儿子和公婆住在一起，方便照顾公婆的生活。翁女士的父母均为退休公务员，现无需翁女士给付赡养费。祁先生只有一个弟弟，目前在美国生活，每年年初资助翁女士一家6万元，其中包括翁女士公婆的赡养费5万元，翁女士和儿子的生活救济费1万元。

财务状况：

注1．银行活期存款利率为零。

注2．该定期存款为翁女士公婆所有。

注3．该国债为翁女士公婆5年前按面值购入，共1,000份，每份面值100元，票面利率为

5%，每年末付息一次，剩余期限为5年，目前市场利率为6%。

注4．该债券型基金是2年前翁女士以每份1元的价格申购，目前每份基金的净值为0.8元，不考虑申购费用。

注5．翁女士的社保个人账户中国家基本养老保险个人账户余额为10万元，医疗保险个人账户余额为5万元，住房公积金账户余额为0，每年住房公积金的缴存额全部用来偿还住房公积金贷款。

注6．房产A为翁女士公婆所有，目前用于出租，每年末收取租金4万元；房产B为翁女士的丈夫祁先生婚前购买，目前用于出租，每年末收取租金2万元；房产C为翁女士1年前用住房公积金贷款40万元购买，目前用于自住，贷款年利率5%，贷款期限20年，按年等额本息还款。目前房产A、B、C的市场价值分别为80万元、70万元和90万元。

注7．翁女士2012税前工资收入7,000元，年工资收入按12倍月工资收入计算。

注8．家庭生活支出中，翁女士、小祁和翁女士的公公、婆婆四人各占25%。

福利状况：

翁女士参加了国家的“三险一金”，已连续缴费15年，其中国家基本养老保险、基本医疗保险、失业保险和住房公积金的个人缴费费率分别为8%、2%、1%和8%。住房公积金缴费单位等额配款。

保险情况：翁女士家庭未投保任何商业保险。

理财目标：

1．翁女士未来的职业规划：继续工作或自行创业。

2．翁女士计划55岁时退休，退休后前10年，每年均花费2万元外出旅游一次。

3．翁女士计划5年后送小祁到美国读4年大学，预计届时每年均需要学费折合人民币20万元，祁先生的弟弟许诺承担小祁在美国读大学期间的生活费。

假设条件：

1．通货膨胀率为0。

2．学费和杂费的年增长率均为0。

6．翁女士正在考虑失业后是继续找工作，还是自行创业。若继续工作，预计新工作的年薪总现值为70万元，若自行创业，现有一15年期创业项目，年初需一次性投入资金30万元，前5年每年末盈利5万元，后10年每年末盈利20万元，到期项目残值为0。若翁女士要求的必要年投资报酬率为8%，忽略其他因素，则她应该选择继续工作还是自行创业？（）

A．自行创业

B．继续工作

C．两者无差别

D．条件不足，无法计算

答案：A

7．假设翁女士计划设立教育金信托账户来为儿子将来留学美国做准备，已知该账户的年投资报酬率为8%，则为满足其留学费用的需求，翁女士现在应至少一次性投入（）到该信托账户中。（假设学费均年初支付，答案取最接近值）

A．46万元

B．34万元

C．49万元

D．55万元

答案：C

8．失业后，翁女士希望尽快还清房产C的贷款，若她计划仅将房产A和房产B的全部租金作为年供额用来还款，贷款的其他条件不变。忽略相关税费，则翁女士最快将在几年内还清房产C的贷款？（）（答案取最接近值）

A．5年

B．7年

C．9年

D．11年

答案：C

9．翁女士计划通过基金定投的方式来积累退休后的旅游费用，退休后每年从该基金账户中赎回部分基金用于支付每年的旅游费用。若该基金的年投资报酬率为6%，无期初一次性投入，则翁女士从现在开始到退休时每年末至少要定投基金（），才能满足退休后的旅游目标。（假设旅游费用期初发生，忽略基金交易过程中的相关税费，答案取最接近值）

A．21,200元

B．6,704元

C．4,682元

D．9,115元

答案：B

10．金融理财师小包根据遗属需要法测算出翁女士的应有寿险保额，并在理财规划方案中为翁女士配置了30年期的定期寿险和终身寿险产品，若在方案执行的过程中，因家庭收入降低使家庭保费预算不足，则小包提出的下列调整建议中，不恰当的是（）。

①．建议适当降低终身寿险的保险金额，相应的增加定期寿险的保险金额

②．建议适当缩短定期寿险的保险年度

③．建议终止翁女士的终身寿险保单，直接为翁女士的公婆购买终身保险

④．建议适当降低终身寿险的保险金额，增加购买重大疾病保险

A．①、②

B．③、④