理财教育网

AFP金融理财师考试真题--金融理财基础(二)

文章来源:理财教育网 文章作者:理财教育网 发布时间:2020-05-29 11:48
2021版CFP系列认证培训课程  
    AFP金融理财师考试真题--金融理财基础(一)
 
    请根据以下信息,回答第1-10题
 
    规划时点:2013年1月1日
 
    2012年12月底,金融理财师小包经朋友介绍,结识了新客户翁女士。经过初步沟通面谈后,得到翁女士家庭的如下情况:
 
    家庭基本状况:翁女士,40岁,会计,已在某国有企业工作了15年,因企业已连续亏损2年,所以翁女士将于2013年1月份被解聘。
 
    翁女士的丈夫祁先生已于2年前因车祸去世。儿子小祁,13岁,准备上中学。翁女士的公婆健在,均65岁。目前翁女士与儿子和公婆住在一起,方便照顾公婆的生活。翁女士的父母均为退休公务员,现无需翁女士给付赡养费。祁先生只有一个弟弟,目前在美国生活,每年年初资助翁女士一家6万元,其中包括翁女士公婆的赡养费5万元,翁女士和儿子的生活救济费1万元。
 
    财务状况:
   
 
    注1.银行活期存款利率为零。
 
    注2.该定期存款为翁女士公婆所有。
 
    注3.该国债为翁女士公婆5年前按面值购入,共1,000份,每份面值100元,票面利率为
 
    5%,每年末付息一次,剩余期限为5年,目前市场利率为6%。
 
    注4.该债券型基金是2年前翁女士以每份1元的价格申购,目前每份基金的净值为0.8元,不考虑申购费用。
 
    注5.翁女士的社保个人账户中国家基本养老保险个人账户余额为10万元,医疗保险个人账户余额为5万元,住房公积金账户余额为0,每年住房公积金的缴存额全部用来偿还住房公积金贷款。
 
    注6.房产A为翁女士公婆所有,目前用于出租,每年末收取租金4万元;房产B为翁女士的丈夫祁先生婚前购买,目前用于出租,每年末收取租金2万元;房产C为翁女士1年前用住房公积金贷款40万元购买,目前用于自住,贷款年利率5%,贷款期限20年,按年等额本息还款。目前房产A、B、C的市场价值分别为80万元、70万元和90万元。
    
 
    注7.翁女士2012税前工资收入7,000元,年工资收入按12倍月工资收入计算。
 
    注8.家庭生活支出中,翁女士、小祁和翁女士的公公、婆婆四人各占25%。
 
    福利状况:
 
    翁女士参加了国家的“三险一金”,已连续缴费15年,其中国家基本养老保险、基本医疗保险、失业保险和住房公积金的个人缴费费率分别为8%、2%、1%和8%。住房公积金缴费单位等额配款。
 
    保险情况:翁女士家庭未投保任何商业保险。
 
    理财目标:
 
    1.翁女士未来的职业规划:继续工作或自行创业。
 
    2.翁女士计划55岁时退休,退休后前10年,每年均花费2万元外出旅游一次。
 
    3.翁女士计划5年后送小祁到美国读4年大学,预计届时每年均需要学费折合人民币20万元,祁先生的弟弟许诺承担小祁在美国读大学期间的生活费。
 
    假设条件:
 
    1.通货膨胀率为0。
 
    2.学费和杂费的年增长率均为0。

    6.翁女士正在考虑失业后是继续找工作,还是自行创业。若继续工作,预计新工作的年薪总现值为70万元,若自行创业,现有一15年期创业项目,年初需一次性投入资金30万元,前5年每年末盈利5万元,后10年每年末盈利20万元,到期项目残值为0。若翁女士要求的必要年投资报酬率为8%,忽略其他因素,则她应该选择继续工作还是自行创业?(  )
 
    A.自行创业
 
    B.继续工作
 
    C.两者无差别
 
    D.条件不足,无法计算
 
    答案:A
 
    7.假设翁女士计划设立教育金信托账户来为儿子将来留学美国做准备,已知该账户的年投资报酬率为8%,则为满足其留学费用的需求,翁女士现在应至少一次性投入(  )到该信托账户中。(假设学费均年初支付,答案取最接近值)
 
    A.46万元
 
    B.34万元
 
    C.49万元
 
    D.55万元
 
    答案:C
 
    8.失业后,翁女士希望尽快还清房产C的贷款,若她计划仅将房产A和房产B的全部租金作为年供额用来还款,贷款的其他条件不变。忽略相关税费,则翁女士最快将在几年内还清房产C的贷款?(  )(答案取最接近值)
 
    A.5年
 
    B.7年
 
    C.9年
 
    D.11年
 
    答案:C
 
    9.翁女士计划通过基金定投的方式来积累退休后的旅游费用,退休后每年从该基金账户中赎回部分基金用于支付每年的旅游费用。若该基金的年投资报酬率为6%,无期初一次性投入,则翁女士从现在开始到退休时每年末至少要定投基金(  ),才能满足退休后的旅游目标。(假设旅游费用期初发生,忽略基金交易过程中的相关税费,答案取最接近值)
 
    A.21,200元
 
    B.6,704元
 
    C.4,682元
 
    D.9,115元
 
    答案:B
 
    10.金融理财师小包根据遗属需要法测算出翁女士的应有寿险保额,并在理财规划方案中为翁女士配置了30年期的定期寿险和终身寿险产品,若在方案执行的过程中,因家庭收入降低使家庭保费预算不足,则小包提出的下列调整建议中,不恰当的是(  )。
 
    ①.建议适当降低终身寿险的保险金额,相应的增加定期寿险的保险金额
 
    ②.建议适当缩短定期寿险的保险年度
 
    ③.建议终止翁女士的终身寿险保单,直接为翁女士的公婆购买终身保险
 
    ④.建议适当降低终身寿险的保险金额,增加购买重大疾病保险
 
    A.①、②
 
    B.③、④
 
    C.①、③
 
    D.②、④

    答案:B

以上就是“AFP金融理财师考试真题--金融理财基础(二)”的介绍,希望可以帮助各位考生。2021版AFP/CFP认证培训课程震撼发售!【戳我】免费领2021新版资料包

理财教育网
  • afp公众号

    微信公众号

咨询电话: 010-8648 4544
在线客服: 点击咨询
在线咨询 拨打电话 领取资料