学员分享|面对资管新规,她是如何做到“进可攻退可守”的?

文章作者:理财教育网 发布时间:2022-04-06 15:31:17

之前曾参加过FPSB China举办的中国金融理财师大赛,获得过中国百佳金融理财师奖项,但第一次参加中国私人银行精英赛。

在比赛过程中也收获很多,也明白对专业知识的学习、思考需要一直持续。

在复杂多变的大环境下,每个人,特别是财富人士,所面临的不确定因素在增强。

作为专业的理财师,能够为客户识别风险,并且为之做出专业的财富规划建议以减少和规避风险,让我为自己从事的财富管理工作感到自豪。

不管是在备赛还是平时工作中,都需要对专业金融知识进行积累,日常也不断扩大财经时政新闻的阅读量,保持对金融市场、产业政策、宏观政策的敏感度,培养分析问题的逻辑思维能力,做到真正的学以致用。

大众其实容易对于理财师产生误解,认为理财师能够判断金融市场走势,提供的理财建议或者说推荐的金融产品,能够让“钱袋子”只膨胀不缩水。

过去,我认为理财师只是一个专业的金融产品销售员,产品货架上有各类不同风险等级的金融产品,把这些产品卖给不同风险承受能力的客户,帮助他们实现财富增值就是最大的追求。

随着资管新规的即将实施,打破刚性兑付是趋势,金融市场的不确定因素在增强。

现在,我认为理财师是一个综合财富规划师,帮助客户实现财富增值只是其中一个重要目标。

更重要的是,如何运用金融工具,帮助客户识别金融风险,在不同的人生阶段做好资产配置,做到“进可攻退可守”,实现财富保值、增值、财富传承和隔离风险的综合目标,解决由“钱”引发的问题,提高生活品质。

在工作中曾遇到过一位年轻的客户,刚生育完宝宝,想投资基金和股票,多赚点收益。

出于职业习惯,考虑到夫妻两人有大额房贷,我建议她用一部分资金先配置重疾险做防守。

她犹豫了很久,还是听了我的建议,买了50万保额的重疾险。2年以后,客户因重疾只能在家休息,夫妻两人失去了一半收入来源。但保险理赔款,在这关键时刻让她定了心,可以不用着急上班挣钱养家、养娃。在家休养了1年后,身体基本恢复,客户也开始重返工作岗位。

因为专业的建议,帮助客户构建了抵御风险的资产配置,渡过了困难时期,客户也因此对我很感激。

也遇到过不少老年客户多年来一直购买银行预期收益型的产品,在打破刚性兑付之前,虽然是非保本浮动收益的产品,但基本都是刚性兑付。很多客户也就习惯于资金在不同的银行间搬家,哪家的收益率看上去高,就去哪里买。

随着资管新规的开始,产品都转型为净值类理财。

今年年初,有位客户把其他银行的资金都转到我们银行存了定期存款,不再买任何理财产品。

了解过后才知道,原来2020年5月在其他银行买了一款半年期的纯债类净值理财产品,恰逢去年5月市场流动性收紧、债券熊市,纯债净值理财不但没有收益,还亏了一点本金。

老年客户很生气,也搞不懂买银行理财为什么还亏了,所以现在只相信银行定期存款。

作为专业的理财师,相信这种情况,以后会越来越多。

那我给到的建议是,买非保本的理财产品之前,一定要有风险意识,知道产品可能有哪些风险,选择自己能够承受风险的产品投资。

以上就是“学员分享|面对资管新规,她是如何做到“进可攻退可守”的?”的介绍,希望可以帮助各位考生!

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文章作者:理财教育网 发布时间:2022-04-06 15:31:17

之前曾参加过FPSB China举办的中国金融理财师大赛,获得过中国百佳金融理财师奖项,但第一次参加中国私人银行精英赛。

在比赛过程中也收获很多,也明白对专业知识的学习、思考需要一直持续。

在复杂多变的大环境下,每个人,特别是财富人士,所面临的不确定因素在增强。

作为专业的理财师,能够为客户识别风险,并且为之做出专业的财富规划建议以减少和规避风险,让我为自己从事的财富管理工作感到自豪。

不管是在备赛还是平时工作中,都需要对专业金融知识进行积累,日常也不断扩大财经时政新闻的阅读量,保持对金融市场、产业政策、宏观政策的敏感度,培养分析问题的逻辑思维能力,做到真正的学以致用。

大众其实容易对于理财师产生误解,认为理财师能够判断金融市场走势,提供的理财建议或者说推荐的金融产品,能够让“钱袋子”只膨胀不缩水。

过去,我认为理财师只是一个专业的金融产品销售员,产品货架上有各类不同风险等级的金融产品,把这些产品卖给不同风险承受能力的客户,帮助他们实现财富增值就是最大的追求。

随着资管新规的即将实施,打破刚性兑付是趋势,金融市场的不确定因素在增强。

现在,我认为理财师是一个综合财富规划师,帮助客户实现财富增值只是其中一个重要目标。

更重要的是,如何运用金融工具,帮助客户识别金融风险,在不同的人生阶段做好资产配置,做到“进可攻退可守”,实现财富保值、增值、财富传承和隔离风险的综合目标,解决由“钱”引发的问题,提高生活品质。

在工作中曾遇到过一位年轻的客户,刚生育完宝宝,想投资基金和股票,多赚点收益。

出于职业习惯,考虑到夫妻两人有大额房贷,我建议她用一部分资金先配置重疾险做防守。

她犹豫了很久,还是听了我的建议,买了50万保额的重疾险。2年以后,客户因重疾只能在家休息,夫妻两人失去了一半收入来源。但保险理赔款,在这关键时刻让她定了心,可以不用着急上班挣钱养家、养娃。在家休养了1年后,身体基本恢复,客户也开始重返工作岗位。

因为专业的建议,帮助客户构建了抵御风险的资产配置,渡过了困难时期,客户也因此对我很感激。

也遇到过不少老年客户多年来一直购买银行预期收益型的产品,在打破刚性兑付之前,虽然是非保本浮动收益的产品,但基本都是刚性兑付。很多客户也就习惯于资金在不同的银行间搬家,哪家的收益率看上去高,就去哪里买。

随着资管新规的开始,产品都转型为净值类理财。

今年年初,有位客户把其他银行的资金都转到我们银行存了定期存款,不再买任何理财产品。

了解过后才知道,原来2020年5月在其他银行买了一款半年期的纯债类净值理财产品,恰逢去年5月市场流动性收紧、债券熊市,纯债净值理财不但没有收益,还亏了一点本金。

老年客户很生气,也搞不懂买银行理财为什么还亏了,所以现在只相信银行定期存款。

作为专业的理财师,相信这种情况,以后会越来越多。

那我给到的建议是,买非保本的理财产品之前,一定要有风险意识,知道产品可能有哪些风险,选择自己能够承受风险的产品投资。

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