3个月上岸，银行新人的AFP备考经验分享

学员Wren

股份制商业银行理财经理

专业：经济学和英语双学位

工作年限：1年

初衷：成为AFP持证人，成为更专业的理财咨询师

我在2022年大学毕业以后就进入了银行工作，职位是理财经理。

在银行内，理财经理的工作内容并不完全相同。基础的理财经理的工作会以维护客户、配置低风险等级的理财，基金、保险等为主，成熟的理财经理会为客户做资产配置、家族信托等。

AFP证书是行内公认的专业门槛，是银行理财经理必备的证书。我们银行对考AFP和CFP证书的支持力度很大，成为AFP持证人，对理财业务会掌握的更专业，所以我从去年刚入行开始就关注到了AFP证书。

过程：连跑步时都在听课

我正式开始报名学习是2022年11月份，到2023年2月参加AFP在线考试，学习+备考共用了3个月左右。

从报名到考试的这段时间，正好赶上岁末年初，是行里一年中业务比较繁忙的阶段，正处在银行的开门红阶段，每天下班比较晚，到家都要8、9点钟。所以我的整个学习备考阶段都是利用碎片化的时间来进行的。

早起或者下班回来，我喜欢跑步，同时戴上耳机听课程。其他可以自由安排的时间，我都会一心两用，一边忙手头的东西，一边外放课程，算是强制记忆的一种方式吧。同时每个周末还会去自习室学习，从早上8点学到晚上10点，晨起暮归，酣畅淋漓的学满一整天。

技巧：以题目为导向

备考阶段，我刷了大概1000多道题目。我觉得对于有一定经济学基础的学员来说，高效的备考方式是以题目为导向。先做题，根据题目的理解情况再回溯到课程里的具体内容。例如：遇到毫无头绪的题目，就先翻书或回看课程，找到对应的具体内容去学习，如果还是记不住，就需要做一张思维导图，画一下知识点框架来辅助自己记忆。这样再遇到同样的问题，就会比较有思路。不过如果是完全零基础的学员，还是建议先看一遍课程再去集中做题。

收获：银行人跟客户谈保险不再难

AFP中保险模块的内容与银行理财经理工作的关联度是很高的。银行理财经理为客户做资产配置时，银行理财、保险、基金都比较重要。保险是很重要的金融工具，在资产配置方面占很大比重，由于前些年保险业务员的良莠不齐，导致很多客户对保险存在很大误解，学习更多的保险知识可以帮助客户减少或者消除错误认知。

目前客户比较关注的热点问题：

1、人口老龄化这个问题的热度挺高的。因为人口老龄化，买保险的人越来越多，关注个人养老金的人也很多。大家都担心自己老了以后领不了太多养老金或者没钱花，都会做长期投资。保险就是做长期投资比较好的方式。我们这里虽然不是个人养老金试点城市，也有很多客户咨询个人养老金的相关业务。身为理财师，需要先行于客户前面，了解最新的金融政策，在客户有需求时，提供满足其需要的建议。

2、客户比较关注存款利率的下降。三年疫情+2022股债双杀，再加上最近的硅谷银行破产、瑞士信贷问题，客户对理财产品的信心不足。就算是风险比较低的理财产品，客户还是在担心有赔本的风险。去年有大量的资金退出了理财产品，转去买保本存款。即使利率再降，比如大额存单从前几年的4点多，到现在的3点多，国有行的大额存单利率可能只有2点多，仍然是一放出来就被抢空。在这种情况下，理财师更要在尊重客户意愿的基础上，积极引导客户，用专业来帮助客户合理配置金融资产。

期许：提升自己，管理更高量级的资产

目前，我已经继续报名了CFP和养老财务规划师。我们单位非常鼓励这种考试。我自己也是希望能全方位的提升自己，朝着管理更多量级的财富资产努力。毕竟，年轻就要对自己狠一点。