AFP每日一题—综合理财规划原理

郑慧是某银行财富中心的理财师，在与客户王哲(28岁，风险测试结果为进取型客户)的交谈中了解到他的一些理财目标，其中不合理的是( )。 (1)他想在40岁时成为一个有钱人 (2)他想在30岁时进行购房规划，在35岁时进行子女教育金规划，在55岁时进行退休规划 (3)他准备8年后在老家县城买套届时首付50万元的房子，现在开始每月存4,500元钱 (4)他现在有30万元现金准备进行投资，希望10年后获得60万元

A.(1)(4)

B.(2)(3)

C.(3)(4)

D.(1)(2)

正确答案：D

合理的理财目标必须具有明确性、可行性、现实性、可衡量性以及时限性。(1)中“有钱人”不够明确;(2)中“在55岁时进行退休规划”的目标有些过晚;(3)中利用金拐棍软件计算：N=8×12=96、PMT=-4,500、FV=500,000，期末年金，求出I=0.3009%，因此得出达到理财目标需要的投资报酬率为3.6%左右，比较合理;(4)中利用金拐棍软件计算;N=10、PV=-30，FV=60，求出I=7.2%，因此达到理财目标需要的投资报酬率为7.2%左右，对于进取型客户来说，较为合理。故选择D选项。