CPB持证人访谈集锦

私行发展关键期，理财师永远是最重要的财富

——CPB持证人访谈集锦

自2007年3月中国银行首开私人银行业务至今，中国内地财富管理业务已走过十几载。

伴随着大财富管理时代的来临，私人银行业务的贡献和潜力不断凸显，成为了商业银行竞逐金融市场的战略关键。未来十年，谁能摘下这颗“明珠”，专业人才无疑是关键所在。

本文就私行领域中大家比较关心的问题，精选了一些CPB持证人的回答，供大家参考。

您心目中的私人银行家的形象是?

• 陈玉琳：私人银行家是这样的专业人士：审慎、客观、公正的为客户提供专业的意见，始终能够把客户的利益放在首位、勤勉尽责，值得信赖。
• 张仕宏：诚如CPB课程所写的一样，私人银行家应当具备全面系统的解决方案，为客户提供从生活到生产再到传承的一站式服务。
• 宋婷汀：私人银行家，面对的是从个人到家庭、家族、企业的全生命周期、跨生命周期、系统化体系化的财富管理与服务，显然应该是一名出色的问题解决专家，一名专治疑难杂症的“老中医”。

当下高净值客户的真正需求有哪些?

• 王律师：高净值客户在财务管理、法律咨询、保险规划上的需求其实是从单一走向融合的，需要更多从事金融、法律、税务的专业人士并肩作战。
• 李富洋：国内高净值及以上人群处于“既饶争时”的阶段，早一天规划就早一天享有应得收益。
• 王洋：近些年来一次次的疫情灾难，唤醒了高净值客户的风险保障管理意识并付诸于行动。在工作实践中，我发现高净值客户的保险需求与日俱增。
• 陈晓颖：在以前，我国家族信托以资金型信托为主，目前将特定人寿保单、上市公司股权、不动产等纳入信托财产已经越来越普遍，契约型基金、家族信托股东顺利过会和成功上市的例子也越来越多，境内的综合规划也有了更多的空间。

是什么契机促使您成为CPB私人银行家/您如何评价CPB私人银行家认证?

• 王洋：当前高净值人士在资产配置、身份安排、产权设计、税务合规、财富传承以及养老休闲等方面经常各自为阵、顾此失彼，而CPB私人银行家课程将原本零散的知识点串联起来，形成了系统思维和全局规划的课程逻辑。CPB认证已成为行业财富管理行业的专业标准，更是超越国界的理财宝典，是私人银行业内专业人士追求的首选证书。
• 陈玉琳：我建议有条件的理财师一定要学习一下CFP和CPB，因为相比市场上的其他同类证书，CFP、CPB的知识框架可以说是目前私人银行业务当中最全面、最专业的一个知识体系，非常值得学习。
• 付国华：客户有外籍人士、有准备移民的，有担心企业经营风险的、复杂家庭的……客户的身份，决定了他们的需求可能更加广泛。而这些知识只能从CPB的认证培训中获得，于是我争取到了CPB认证私人银行家的学习。

服务私行客户，您有什么经验?

• 李富洋：随着全球不论是自然灾害还是人类行为意外后果的不断发生，绝大部分国内家庭成员当下更担心的就是掉入中等收入陷阱和修昔底德陷阱之中。所以，家庭资产的顶层风控架构、收益风险比、退出周期都需要慎重考虑。做出任何投资决策都要更加谨慎，不能放弃对政策的研究，能时刻保证现金流的充沛及资产安全性的保障才是财富管理的王道。
• 张仕宏：在认真做好客户KYC的前提下，做好客户专属解决方案，解决的是客户的整体财务状况，服务需要更加综合化、专业化。
• 王律师：私人银行领域，犹如一门精确观察和有效沟通的艺术，需要以丰富的经验、修养和智慧赢得客户的信任，持续提供高质量、高私密度的金融服务。

您认为私人银行家应该具有哪些专业素质?

• 王洋：一名合格的私人银行家，强调的是专业胜任，具备国际的视野，精通资产配置实务，能持续动态配置，具有优秀的品质和正确的价值观，热爱这个行业并能够长期坚守。
• 朱倍竖：私人银行的专业人士，应该要具备金融的专业知识、实战经验以及复盘总结能力。学习CPB知识最大的影响其实就是立体的了解了私人银行业务，专业知识能够更加体系化，对于业务的实战有很好的推进作用。
• 宋婷汀：合格的私人银行家除了掌握一定的专业知识、专业技能外，还必须保持“贴近市场深入钻研、长期积累实战经验、善于整合有效资源、灵活运用有效工具、用心帮助共同成长”的职业状态，以及综合性的实践运用能力和专业性的问题解决能力。

对私人财富管理行业发展的看法

• 仇光美：银行间客户的竞争已经从“增量时代”来到了“存量时代”。理财经理要做的就是在激烈的客户争夺中，往自己这边的天平加上足够多的“砝码”，增加客户“离开”自己的“痛苦感”，加大客户选择自己的“幸福感”。除了品牌、产品、机制等要素，理财经理成为价值升华和价值传递的“最后一公里”，责任不可谓不重，岗位不可谓不关键。
• 王洋：私人银行是资管转型下私募产品合格投资者的主要供应市场，构成银行理财差异化竞争的重要支撑。私人银行客户作为零售业务的顶层客群，对于零售、投行业务具有天然的联动作用。所以私人银行业务比传统理财业务在战略转型方面应该给予更高的关注度。
• 郭在东：资产配置不是一成不变的，理财师需要根据当前的国家政策、经济形势搭建适合客户的产品组合，做好动态管理。理财师永远是中国财富管理市场中最重要的财富。

历经十几载市场跃迁的私人银行业务仍在不断完善。私行间的服务差距逐渐拉大，高净值客户正在用实际行动“投票”综合服务能力更优的私人银行家。行业的质变，令人期待。

持证人介绍：

陈玉琳

• CFP、CPB持证人
• 首届中国私人银行精英赛金奖
• 大连某大型国有银行财富管理顾问

陈晓颖

• AFP、CPB持证人
• 私人银行财富顾问
• 第二届中国私人银行精英赛金奖

张仕宏

• CFP、CPB持证人
• 第二届中国私人银行精英赛金奖
• 某国有大型股份制商业银行二级分行私人银行部副总经理

宋婷汀

• AFP、CPB持证人
• 中国建设银行辽宁省分行个人金融部(私人银行部)总经理
• 中国注册会计师
• 高级经济师

王律师

• 所在行业：法律业
• 当前职务：财税顾问
• 全国税务领军人才、执业律师，CPB私人银行家
• 注册会计师，注册税务师，CICE员工福利规划师，CMA美国注册管理会计师

李富洋

• CFP、CPB持证人
• 阿拉丁资产(北京)有限公司昆明分公司资深投资总监
• 第三届中国私人银行精英赛(2021)优秀奖获奖选手

王洋

• CFP、CPB持证人
• 首届中国私人银行精英赛金奖
• 北京银行资深财富管理专家

付国华

• CFP、CPB持证人
• 某合资首先公司高净值业务处主观
• 首届、第三届中国私人银行精英赛优胜奖

朱倍竖

• AFP、CPB持证人
• 第二届中国私人银行精英赛优秀奖(2019)
• CFP易方达—中国金融理财师大赛(2020)最佳人气理财师

仇光美

• CPB持证人
• 江苏银行深圳分行零售业务部副总经理

郭在东

• CFP、CPB持证人
• 中国建设银行客户经理
• 中国百佳金融理财师(2020)
• 总行“百强基金投资分析师”