存款超120万亿!2023私人银行不得不重视的3件事

发布时间:2023-01-30 14:20:26 文章作者:理财教育网

央行统计数据:截至2022年12月末,我国住户存款累计超过120.3万亿元。按地区划分,北京、上海等发达城市住户存款规模更大,家庭平均存款可能达到60万以上;具体到不同人群,差异更大。

私人银行作为财富市场二八定律中的“二”,客户量少、投入小、利润贡献大,历来是各家财富管理机构的竞争高地。高净值人群作为私人银行的服务对象,过去几年发生了哪些变化?未来私人银行竞争关键是什么?机构及从业者又面临哪些新的机遇和挑战?

一、选择私人银行更趋成熟理性

随着新能源、量子科技、人工智能等新兴产业崛起,区域优势凸显,企业关键人才的财富随之快速增长。2018-2022年,高净值人群中的职业经理人、中高层骨干等专业人才占比由11%上升至22%,行业分布也更加广泛。

图片来源丨CPB认证私人银行家课程

受疫情、欧美加息、俄乌冲突等影响,全球资本市场持续动荡;高净值人群结构变化加深,投资理财观念成熟度大幅提升,选择私人银行更加理性,对资产配置专业性、产品竞争力、服务综合性以及客户经理的专业度要求更高。

二、财富安全和保值受到空前重视

近年来,中国财富市场规模稳步增长。据统计:2016至2021年国内居民可投资金融资产年复合增速约为12.3%。预计2025年,国内居民可投资金融资产规模将达到306万亿。

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从财富增长结构看,居民资产配置从房地产向金融资产转换势头明显。同时,新规落地、产品破净等内外环境变化,资本市场波动加剧,客户的财富目标占位也在发生改变。

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建行调研发现,61%的高净值客户将财富安全和保值视为首要财富管理目标。在服务需求上,近8成财富客户将资产配置作为首要需求。与过往招行“保证财富安全”为主要目标的调研结果基本一致。

三、专业化资产配置成核心竞争力

目前,我国境内私人银行业务大多遵循“客户经理+私人银行家+专家咨询顾问团队”的服务模式,存在产品服务同质化、经营模式不清晰、专业人才缺失、数字化建设不完善等多种问题。

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然而,投资市场环境复杂多变,私行服务只有更加综合化、专业化和个性化,才能更好匹配高净值客户的资产属性、风险偏好及投资能力,从而实现客户财富的安全、保值、增值和传承。

站在机构的角度:告别跑马圈地,从数字化、跨境服务、资源整合、人才队伍建设等全面提升“内功”,积极拓展与客户的“触点范围”,打造差异化专业服务成为基本共识。

对私行从业者来说:客户所需、市场所求,就是职场提升之道。洞察宏观经济和大类投资市场趋势,识别遴选产品,把握客户需求,提供有效投资建议等,无一不是对投研及资产配置专业能力的更高挑战。

免责声明:文中信息或表述仅供参考,不构成对任何人的投资建议。

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