个人养老金含金量系列3:个人养老金账户投资的费率优势

发布时间:2023-04-12 09:16:02 文章作者:理财教育网

个人养老金账户投资相比普通账户投资的费率优势如下表所示。

表:个人养老金账户投资优势表

注:√表示可以购买

由上表可见,投资者分别通过普通账户、个人养老金资金账户投资养老理财产品或养老公募基金,综合费率基本减半(因产品而异)。

假设投资者将年缴费1.2万全部投资于养老公募基金,年均回报率为6%,采用普通账户投资及个人养老金资金账户投资的综合费率分别为1.5%、0.75%,以月收入12,000-15,750元为例,年(初)投资1.2万,普通账户下投资20年、个人养老金账户下仅考虑税优投资20年、个人养老金账户下考虑税优+费优投资20年三种情形下,最终可获得的税后投资本利和分别为41.67万元、44.91万元、45.15万元。

结论:

对中高收入人群来说,因费优绝对值较小,费优效应有限,税优效应明显高于费优效应;账户内、外费优差异越大,费优效应越显著,其效应随投资期限拉长而增强。

以上就是“个人养老金含金量系列3:个人养老金账户投资的费率优势”的介绍,希望对您有所帮助。

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