理财师：这些投资理财误区，你为客户规避了吗？

　　随着国民可支配收入的增多，越来越多的人开始有了投资理财的意识和需求，但由于缺乏专业的理财知识，很多投资者难免会陷入一些误区导致走弯路甚至亏损。今天分享几个典型的投资理财误区，看看作为理财师的你，有没有提醒客户及时规避？

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　　理财就是迅速致富

　　经常能在网上看见有人问类似这样的问题：有什么理财方法能让手里的钱在一年内翻番？这种投资者大多将理财片面地理解为是“钱生钱”或是“赚快钱”，寄希望于通过理财迅速成为一个富人。

　　理财师说：对理财认识的不全面会使消费者在接受理财服务时犯一些低级错误而导致失败和损失。站在理财师的角度，金融理财是一项综合性的金融服务，由专业理财人士为客户提供科学、可操作、可实现的综合投资理财规划方案。它是针对客户一生的长期规划，并不是一朝一夕就能实现的。

　　图片来源于网络

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　　投资就要追求最大收益

　　很多人在进行投资活动时都喜欢盯着收益率看，一味追求高收益，忽视了其伴随的高风险。我们看到的部分投资骗局或者投资者亏损严重的案例，大都是急功近利、极端激进的结果。

　　理财师说：投资者一定要切记，投资的收益和风险永远是成正比的，没有任何一项投资是高收益、低风险的。对于一般的个人和家庭来说，投资并不要求以获取最大的投资收益为目的，而是要考虑投资的可获取性、安全性、流动性和收益性。简言之，最适合自己的投资才是最好的投资。

　　03

　　理财形式过于单一

　　这个误区也并不少见，有些投资者将全部积蓄都存到银行，还有些投资者则是全部选择股票等高风险的投资工具。这两种方式都是不科学的，前者收益低、流动性差；后者风险高，潜在损失大。

　　理财师说：理财界有一句名言，叫“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，说的就是分散投资、分散风险的重要性。理财师在给客户做家庭投资规划时，一般会选择投资资产组合，即使用不同的证券和其他资产构成的资产集合，目的就是在适当的风险水平下通过多样化获得最大的预期收益。

　　04

　　一成不变地投资理财

　　有些投资者在理财初期能够从自身实际情况出发做好投资规划，选择了当下最合适的投资工具，以为已经找到最佳投资组合，坐等预期收益。这种做法也许能带来短期内的收益，但长期来看并不一定能维持收益。

　　理财师说：投资理财是一个动态的过程，并不是一成不变的。在个人和家庭的不同生命周期阶段，由于具有不同的财务特征，需要具有不同特点的投资组合来以满足不同的财务需要。因此，投资理财的目标也要随着人生各个阶段的发展变化来适时调整。

　　不同阶段个人的投资目标

　　图片来源自AFP金融理财师认证培训课程

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　　理财必须靠自己

　　在投资者中有这么一类人，与那些盲目跟风的“人云亦云”者截然相反，他们进行投资活动时只相信自己的判断，宁愿通过自己的学习来提高理财素养，也绝不听信任何人的建议，甚至认为大多数理财专业人士都不靠谱。

　　理财师说：学习专业理财知识固然重要，但普通投资者的个人时间毕竟有限，而且投资活动涉及到方方面面，仅凭自己的知识储备和理财经验很难达到预期效果。所以，选择专业的理财师来进行科学的投资规划是非常有必要的。

　　在挑选理财师时，除了关注学历、工作经验、过往业绩外，还要重点关注其是否拥有专业过硬的认证，例如AFP（金融理财师认证）、CFP（国际金融理财师认证）就是在行业中具有广泛品牌知名度和影响力的国际性金融认证证书，在全球多个地区和国家受到金融理财各界专业人士的认可。

　　结语

投资理财是一门学问，有误区不可怕，及时自检纠错才是正解。

以上就是“理财师：这些投资理财误区，你为客户规避了吗？”的介绍，希望对您有所帮助。