2026年，手把手教你理清家里的“钱袋子”

新的一年到了，很多人会总结过去、规划未来。可你家的“钱”怎么样了?是不是感觉一年到头，钱总不知道花哪儿去了?是时候给家里的财务做个“年度体检”了!

不用懂金融公式，不用看复杂报表，就跟着这几步，咱们一起把家里的“钱袋子”理清楚。

第一步：搞明白家里到底“有多少钱、欠多少钱”

拿张纸或者打开手机备忘录，分两栏来记：一边写你家值钱的东西，比如银行卡里存的钱、理财、房子车子现在大概值多少;另一边写下所有欠的债，比如房贷、车贷、信用卡还没还的部分。

然后算一个数：净资产=总资产-总负债。这个数只要是正的，并且在慢慢增加，就说明你家财务底子还行。

另外提醒一句，欠的钱别占家底太大比例，每月还贷的钱最好别超过家庭月收入的35%，要是超过一半，压力就有点大了，得留意。

第二步：看看钱是怎么“流进来、流出去”的

很多家庭不是赚得少，而是“漏”得多。这时候得看两件事：

一是收入稳不稳。除了工资，有没有其他像副业、投资这类能持续进账的;

二是钱花得合不合理。把去年花销捋一捋，分成“必须要花的”(比如房贷、吃饭、孩子学费)和“可花可不花的”(比如冲动买的衣服、天天点外卖、自动续费却用不上的会员)。

一个健康的习惯是：每个月花的钱别超过收入的三分之二，剩下的攒起来或者做点小投资。如果你发现“可花可不花”的那部分太多，明年就可以有意识地省省，比如关掉不用的会员、少点几次外卖，小动作也能攒出大钱。

第三步：给家庭财务穿上“防护衣”

日子要想过得稳，得防着点意外。很多人这一步根本没想到。

首先，家里得有一笔“应急钱”。收入稳定的备上3—6个月的基本生活费，收入起伏大的最好存够6—12个月的。这笔钱放在随时能取的地方，比如货币基金，急用时不抓瞎。

其次，检查一下保险买没买对。普通家庭先把基础的配上：有医保的话，再花几百块加个百万医疗险，大病住院不怕扛不住;再添个意外险，一年几十到几百块，能顶不少事。如果还有余力，可以考虑重疾险，防范一场病掏空家底。记住，保险是用来“保钱”的，不是“赚钱”的，千万别搞反了。

财务自检不是为难自己，而是为了让日子过得更有数。2026年，咱们一起把家里的钱理清楚、守牢固，该花的花在刀刃上，该攒的稳稳当，面对未来，才能更踏实、更从容。

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