网红“隔离险”走俏，是“薅羊毛”还是“智商税”？

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仔细阅读保险合同，各家产品其实在理赔方面均设置了一定门槛，需要达到一定条件才能获赔。目前市面上的产品可以分为两大类：

一类是仅针对交通工具密切接触导致隔离的产品，理赔条件是：被保险人必须在乘坐交通工具时，同行乘客有新冠核酸检测为阳性的，投保人被相关部门要求集中隔离。如“全民疫保通意外险（互联网专属）”、“华泰抗疫保”等。

另一类则不限制是否乘坐交通工具，只要被保险人与确诊病例发生密切接触，被要求集中隔离，就可获得一定赔偿。如“众安爱无忧意外险”、“太平畅无忧”等。

如此看来，并不是所有因新冠疫情导致的隔离都能理赔，许多消费者只是被广告页面上的“隔离就赔钱”所吸引，却忽略仔细查看投保条件和保险免责条款。

“薅羊毛”要谨慎，按需投保

隔离险是保险行业应对新冠疫情的产品创新之举，但由于险种形态和责任都比较创新，在销售和理赔过程中，确实存在一些模糊或易混淆的地方。因此，消费者和保险公司双方都应该认真履行投保人和保险人的义务，让投保到理赔的流程更加顺利进行。

1、投保人：理性购买，再三确认

首先，避免冲动消费。科学的投保是经过理性分析后做出的决策，而很多人购买隔离险只是临时起意，并非事前做好的风险规划，对该产品也没有系统的认知，盲目下单后才发现自己又交了一笔“智商税”。

其次，应再三确认相关条款。投保时除了浏览产品信息，理财师应提醒客户重点关注投保规则、产品的特别约定及责任免除范围、触发理赔的条件、理赔时需提供的资料等详细条款，以上内容全部了解清楚之后再决定是否购买。

2、保险方：诚信销售，如实告知

AFP金融理财师课程讲过，在保险合同关系中，当事人应该遵循“最大诚信原则”，自愿向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺骗、隐瞒行为。对于保险方来说，最大诚信原则主要体现在说明和弃权与禁止反言两方面。

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所以消费者在购买隔离险时，保险销售人员有义务告知产品的保障范围与免责条款，就合同中的内容进行详细说明，既要讲明白“保什么”，又要说清楚“不保什么”。

疫情当下，花一杯奶茶的钱买一份未雨绸缪无可厚非；但“薅羊毛”之前，务必要认清全貌。作为理财师，更应该具备甄别产品优劣、提供合理投保建议的能力，千万别等到客户交了“智商税”再后悔。