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数读《中国银行业理财市场半年报告（2023年上）》丨我国银行业理财市场的“危与机”
发布时间：2023-11-10 10:40:39
文章作者：理财教育网
8月，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场半年报告（2023年上）》。报告显示：截至6月末，持有理财产品的投资者数量已突破1亿，上半年累计为投资者创造收益3310亿元，普惠特性不断显现。
报告显示：截至6月末，全国共有265家银行机构和30家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.71万只，较年初增长6.88%；存续规模25.34万亿元。其中，净值型理财产品存续规模24.31万亿元，占比95.94%。
截至2023年6月末，银行理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产，支持实体经济资金规模约19万亿元。
其中，理财资金投向绿色债券规模超2300亿元，投向一带一路、区域发展、扶贫纾困等专项债券规模超1000亿元，为中小微企业发展提供资金支持超3.5万亿元。为助力我国碳达峰、碳中和目标实现，2023年上半年累计发行ESG主题理财产品67只，合计募集资金超260亿元。此外，2023年6月末存续专精特新、乡村振兴、大湾区等主题理财产品超200只，存续规模超850亿元。
2023年上半年，理财投资者数量维持增长态势。截至6月末，持有理财产品的投资者数量达1.04亿个，较年初增长7.24%。其中，个人投资者数量新增679.06万个，机构投资者数量新增21.38万个，从结构上看理财市场仍以个人投资者为主，数量为1.03亿个，占比98.87%。
从风险偏好看，理财投资者整体风险偏好趋于两极化发展，保守型和进取型的个人投资者数量占比较年初有所增加。截至6月月末，持有理财产品的个人投资者数量最多的仍是风险偏好为稳健型的投资者，占比34.31%。
2023年上半年，理财产品整体收益稳健，累计为投资者创造收益3310亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益836亿元；理财公司累计为投资者创造收益2474亿元，同比增长19.61%。2023年上半年各月度，理财产品平均收益率为3.39%。
2023年6月6日，法巴农银理财获批开业，成为自2018年12月以来成立的第31家理财公司。围绕业务转型、数字化转型、以及金融科技战略，银行机构及理财公司相继加大金融科技发展和创新，积极推动平台数字化、机构队伍专业化和特色化水平的提升与完善。
农银理财围绕业务转型和数字化转型的“双转型”战略，立足资管业务顶层架构模型，自主研发了新一代资产管理平台。以大数据技术为支撑，深化业务流程体系建设，从源头上抓数据治理，从底层设计上充分考虑理财业务模式和特点，实现事前、事中、事后风险管理一体化管控，实现理财产品投资交易可视化管理。
建信理财则是进一步加强协同统筹，优化全链路运行效率，提高精细化资产管理能力，重点建设运营管理平台、投资经理综合视图、风险合规中台等关键管理型需求，推进“大资管家”系统由“操作型”系统向“管理型”系统迈进。
《中国银行业理财市场半年报告（2023年上）》通过对2023年上半年银行业理财市场情况进行统计分析，梳理总结理财行业发展环境、理财产品、理财投资者、市场机构与服务等情况，对各个银行机构、理财公司及其从业者了解理财市场现状，思考理财业务转型发展和洞察行业趋势提供了直观的视角和价值参考。
01.理财产品存续规模25.34万亿
报告显示：截至6月末，全国共有265家银行机构和30家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.71万只，较年初增长6.88%；存续规模25.34万亿元。其中，净值型理财产品存续规模24.31万亿元，占比95.94%。
02.支持实体经济，资金规模约19万亿
截至2023年6月末，银行理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产，支持实体经济资金规模约19万亿元。
其中，理财资金投向绿色债券规模超2300亿元，投向一带一路、区域发展、扶贫纾困等专项债券规模超1000亿元，为中小微企业发展提供资金支持超3.5万亿元。为助力我国碳达峰、碳中和目标实现，2023年上半年累计发行ESG主题理财产品67只，合计募集资金超260亿元。此外，2023年6月末存续专精特新、乡村振兴、大湾区等主题理财产品超200只，存续规模超850亿元。
03.个人投资者持续增加，总数量超1亿
2023年上半年，理财投资者数量维持增长态势。截至6月末，持有理财产品的投资者数量达1.04亿个，较年初增长7.24%。其中，个人投资者数量新增679.06万个，机构投资者数量新增21.38万个，从结构上看理财市场仍以个人投资者为主，数量为1.03亿个，占比98.87%。
04.风险偏好趋于两极化，稳健型占比34.31%
从风险偏好看，理财投资者整体风险偏好趋于两极化发展，保守型和进取型的个人投资者数量占比较年初有所增加。截至6月月末，持有理财产品的个人投资者数量最多的仍是风险偏好为稳健型的投资者，占比34.31%。
05.整体收益稳健，累计创造收益3310亿元
2023年上半年，理财产品整体收益稳健，累计为投资者创造收益3310亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益836亿元；理财公司累计为投资者创造收益2474亿元，同比增长19.61%。2023年上半年各月度，理财产品平均收益率为3.39%。
06.理财公司增至31家，金融科技力度不减
2023年6月6日，法巴农银理财获批开业，成为自2018年12月以来成立的第31家理财公司。围绕业务转型、数字化转型、以及金融科技战略，银行机构及理财公司相继加大金融科技发展和创新，积极推动平台数字化、机构队伍专业化和特色化水平的提升与完善。
农银理财围绕业务转型和数字化转型的“双转型”战略，立足资管业务顶层架构模型，自主研发了新一代资产管理平台。以大数据技术为支撑，深化业务流程体系建设，从源头上抓数据治理，从底层设计上充分考虑理财业务模式和特点，实现事前、事中、事后风险管理一体化管控，实现理财产品投资交易可视化管理。
建信理财则是进一步加强协同统筹，优化全链路运行效率，提高精细化资产管理能力，重点建设运营管理平台、投资经理综合视图、风险合规中台等关键管理型需求，推进“大资管家”系统由“操作型”系统向“管理型”系统迈进。
《中国银行业理财市场半年报告（2023年上）》通过对2023年上半年银行业理财市场情况进行统计分析，梳理总结理财行业发展环境、理财产品、理财投资者、市场机构与服务等情况，对各个银行机构、理财公司及其从业者了解理财市场现状，思考理财业务转型发展和洞察行业趋势提供了直观的视角和价值参考。
注：文中信息及图片均来源于《中国银行业理财市场半年报告（2023年上）》，如有侵权请联系删除。
免责声明：本文仅作为信息传播和学习之用，不构成对任何人的投资建议。
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