给理财师的【养老财务规划】必修课

老龄化问题受到全面关注。各金融机构积极响应国家政策，纷纷布局养老业务，养老财务规划人才愈发炙手可热。理财师的养老财务规划专业技能及实操能力的理财师如何系统提升？今天，小编就带大家一起盘一盘。

一、明确你的证书需求

选择证书，首选目标行业正在需要的，对职业发展有利的证书。在养老类证书中，每种证书所适用的人群不尽相同。

从事养老健康产业，如养老院、医疗器械、护理设施、养老地产等行业的从业者，建议选择涵盖养老产业规划内容的证书。

养老金融相关从业者，需要针对不同客户的特点，为客户进行个性化的财务规划，配置不同的养老资产。此类从业者，需要掌握养老的逻辑框架，结合我国的养老现状、法律法规、各类金融资产的特征等，为客户制作专属的报告书。建议选择能够涵盖以上内容的证书。

作为理财师，很显然需要的是第2类证书。

二、选择适合你的好课

课程是证书的灵魂，优秀的课程不仅使证书更具含金量，也将从本质上提升学习者的专业能力，为学习者在今后的实际工作中胜任岗位、做出业绩、升职加薪铺路架桥。

接下来小编继续讲讲，选择一门养老好课可以从以下几方面进行考察。

1、课程内容

课程框架：一门设置科学的养老财务规划课程需要有严格的课程框架，有一条主线串联从需求模型到具体产品，从理论基础到案例实践。这样设置课程的优势是，符合认知顺序，能让学员知其然也知其所以然。

内容全面性：理财师将面对的客户是多种多样的，客户的养老需求各不相同。有希望提前退休的，有计划退休后可以入住高级养老院的，有希望自己的退休收入可以覆盖配偶的生活所需的，还有希望可以把资产留给子女却不影响自己的退休生活的。理财师除了要根据客户的需求测算养老金缺口，制定养老规划，配置合理的养老资产，还需要帮助客户平衡风险，规避法律问题。这些内容是否能够在课程中涵盖，也是判断课程是否优质的标准。

产品多样性：养老财务规划的可配置资产类型较多，除了银行系、基金系、保险系的金融产品外，还有房产、贵金属等资产可以进行规划。所以课程中所讲授的产品是否能够涵盖大部分金融产品和可投资资产也非常重要。

2、理财工具

俗话说，工欲善其事必先利其器。工具虽然不是选择一个证书的决定因素，但是透过工具可以侧面了解到发证机构的研发实力。此外，实用的工具确实可以在很多方面成为自己的神助攻。

如果能有一种工具将养老财务规划的全过程都涵盖到，将大大简化各位理财师在工作中的测算步骤，提高客户服务效率。

3、上课形式

面授课程、直播课程、网络课程，三种授课形式各有优势。想要参与课程学习的理财师，可以根据自己的情况进行选择。

4、发证/授课平台

除了以上三点，选择证书还需要考察发证机构。小编建议大家可以从发证机构的背景、业务类型、师资力量、研发实力等方面进行考察。选择师资力量和研发实力兼具的专业的培训机构，其课程更有保障，证书含金量更高。

北京当代金融培训有限公司（以下简称“北培”）经现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China）授权，开展CFP系列认证培训。北培拥有由学术界、实务界权威人士组成的学术委员会和30余人的专业研发团队，成员100%拥有境内外名校硕士学历，30%为博士或博士后。机构规模和研发实力都是毋庸置疑。

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“十四五”时期，积极应对人口老龄化国家战略的制度框架基本建立，相关政策陆续出台。具备专业养老财务规划能力的专业理财师，正成为备受金融机构青睐的人才。选择一个适合中国金融市场、能够落地实施、服务人群广的证书，将帮助你的职业生涯更有优势，不断走上新高度。

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