理财速递 | 二月盘点，回顾理财业7大焦点事件

小编为你盘点

“那些冲上热搜的财经事件”

带你一起回顾与运用AFP/CFP知识

解读背后的深意，窥见理财业发展

01【2月20日】

#理性看待医保个人账户改革#

近日，广东、湖北等省份实施职工基本医保门诊共济保障改革，明确开展职工医保门诊统筹，按规定报销参保人普通门诊费用，并同步调整职工医保个人账户计入办法。职工医保个人账户当期计入的金额减少，不少人反映，担心影响医保待遇。

解读：凡事总需研究，才会明白~涉及到医疗、住房、养老等与自身利益息息相关的内容时，大众情绪往往会比较激动。作为理财师，我们应当及时为客户说明改革本质，帮助客户更合理地认识与使用医保。在此次改革指导意见刚出炉时，AFP课程讲师就曾仔细分析过此次改革的三大关键内容，明确医保待遇不会降低。

知识点来源：AFP - 员工福利与退休规划 - 员工福利 - 基本医疗保险制度

02【2月18日】

#小学生投3万元压岁钱理财#

近日，杭州一小学专门为6年级学生开设了一门理财课。在面对记者采访时，有位女生说想更好地管理自己的3万块压岁钱，自己“没什么太大的目标，实现钱生钱就好！”遇到关于理财风险、金融产品等问题时，女生的回答也很值得学习。

解读：日计不足，岁计有余。理财和理财教育都不嫌早。只有尽早学会“掌握”金钱，才能避免成为金钱的奴隶，享受到时间的复利。此外，理财课进校园也体现了国家对于投资者教育的重视程度，作为理财师，我们应当担起责任，从自身做起，积极为他人科普投资理财知识。

知识点来源：AFP - 金融理财基础 - 货币时间价值与理财资讯平台的运用 - 货币时间价值的概念

03【2月17日】

#社保缴费满15年就可以不缴了吗？#

日前，有网友留言咨询：“请问社保缴费是缴满15年吗？我最近到一家新公司，人事和我商量说我的社保已经满了15年，可以不交了，也不影响我退休，而且这样不扣我个人部分到手的钱还要多一笔，请问可以吗？”关于这一问题的回答是：不可以！

解读：应得的权益不该受到侵害~一直以来，社保都是大众最关心的问题，但由于信息不足、观念欠缺等，许多人在与公司签订协议时，往往对社保的认知有偏差和误区，没有争取到合法的福利待遇。在AFP课程中，曾详细解读过包括五险一金、休假权益、女职工特殊权益等法定福利，帮助理财师更好地保护客户权益。

知识点来源：AFP - 员工福利与退休规划 - 员工福利 - 员工福利内容与作用

04【2月16日】

#今起2022年度个税汇算可提前预约#

2022年度汇算办理时间为2023年3月1日至6月30日，届时个税将再次进行“多退少补”。纳税人如需在3月1日至3月20日之间办理年度汇算，可在2月16日至3月20日每天的早6点至晚22点登录手机个人所得税APP进行预约。

解读：节俭也是一大收入！个税年度汇算事关钱包，是打工人一年一度的大事。作为理财师，要遵循法律原则、财务原则和经济原则，在不违反法律法规的前提下为客户规划真正有价值的税务优化方案，帮助其实现财富税后收入的稳健增长。

知识点来源：AFP - 个人所得税及其税务优化 - 个人所得税优化

05【2月16日】

#北京房贷最高可贷到95岁#

2月15日，贝壳财经记者采访北京多家银行了解到，北京各家银行在贷款年龄期限上规定不尽相同，多数银行表示目前并未接到通知调整。交行一家支行表示，当前最高房贷年龄期限可达95岁，但是需要子女担保，且借款人退休金和担保人的月收入可以覆盖月供的2倍。

解读：是租房还是购房，这是一个问题~不断更新的房贷政策，牵动着市场神经。房产是重要的实物资产之一，是家庭理财的重要组成部分，理财师在为客户进行居住规划时，应当全面掌握购房与换房规划、房贷还款方式等内容，帮助客户做好租购决策。

知识点来源：AFP - 家庭综合理财 - 房贷还款方式

06【2月10日】

#首批个人养老金理财产品名单公布#

日前，首批个人养老金理财产品发售，这标志着个人养老金可投资的储蓄存款、银行理财产品、商业养老保险、公募基金四类金融产品已全部亮相。

解读：选择是一项特殊的本领~自个人养老金制度实施以来，如何抉择养老金融类产品成为大众关注焦点。作为理财师，应当帮助客户从自身养老需求出发，根据其投资理财能力、风险偏好、生命周期以及可投资资金等因素，为其制定个性化的养老财务规划解决方案，做好个人养老金账户的产品配置与组合搭配。

知识点来源：养老财务规划师 - 养老财务目标的核定与调整

07【2月1日】

#注册制#

2月1日，中国证监会就《首次公开发行股票注册管理办法》等规章及配套的规范性文件草案向社会公开征求意见，这意味着全面实行股票发行注册制时代来临。

解读：专业能力是竞争优势！注册制下，股票数量会大幅增加，对投资者的专业水平要求变高，部分投资者可能选择委托专业机构进行投资。这时，理财师的价值判断与发现能力将成为重要竞争优势，在进行股票分析时应从经济、政治、上市公司业绩、财务状况等多方要素考虑，判定证券的内在投资价值。

知识点来源：CFP - 投资规划 - 股票市场与股票投资 - 股份公司

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