深度解读 | 横琴金融30条、前海金融30条政策亮点精讲

发布时间:2023-03-15 09:08:15 文章作者:理财教育网

2月23日,人民银行会同银保监会、证监会、外汇局、广东省人民政府联合印发《关于金融支持横琴粤澳深度合作区建设的意见》(以下简称“横琴金融30条”)和《关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放的意见》(以下简称“前海金融30条”),这是继长三角金融30条、粤港澳金融30条、海南自贸区金融30条之后,再次提出的地区金融开放新举措,我国进入WTO承诺的金融开放按下加速键。

此次横琴金融30条、前海金融30条延续了“远近结合、民生优先、循序渐进、防控风险”工作思路。不过,两个30条各有侧重。横琴金融30条侧重民生金融,立足服务澳门,给予合作区内内地及澳门居民的便利相对多;前海金融30条侧重深港金融市场互联互通、扩大金融业对外开放,针对金融机构和香港居民提供的便利更多。

横琴金融30条、前海金融30条政策要点

一、便利民生:放宽外汇管理、开立内地银行账户

横琴金融30条、前海金融30条的便利民生措施

值得注意的是,两地均将允许符合条件的合作区内地居民个人在符合法律法规的前提下,在年度额度内直接凭本人有效身份证件办理跨境人民币汇款和收,且均为专业人士跨境执业提供便利。

二、跨境保险服务通:加快/支持参与建设粤港澳大湾区保险服务中心

跨境保险通在“规则通”、“资金通”、“销售通”、“产品通”、“服务通”等方面,目前存在来自法律法规、监管及实操方面的挑战。受疫情及上述挑战影响,内地赴港保单在2022年降至冰点。粤港澳大湾区保险服务中心的设立,将为已购买港澳保险的内地/港澳居民提供保单咨询、续保、理赔等服务,使得湾区比内地其他区域更具优势,成为跨境保单快速增长的试验田。

内地赴港保单一度降至冰点

数据来源:香港保监局、澳门金管局;北培研究院

三、保险产品创新:跨境养老险

本次前海金融30条、横琴金融30条,均首次提及跨境“养老险”。在“跨境养老”方面,港澳和大湾区内地城市有着广阔的合作空间,内地有着丰富的土地和人力资源,港澳则有先进的医疗条件和丰富的社会养老服务经验,两者优势互补发挥协同效应。两岸三地机构合作研发针对区内居民的跨境养老险,不仅为湾区居民带来更丰富的商业养老产品选择,而且有利于满足港澳社会日益增长的养老需求,激活大湾区医疗养老产业,实现两岸三地互利共赢。

四、跨境资产管理,拓展香港金融业发展空间

香港作为联通中国内地与世界的“超级联系人”,其家族办公室,很多客户来自于内地,但国内并没有家族办公室的金融牌照。

在前海金融30条中指出,允许香港私人银行、家族财富管理机构等在前海合作区设立专营机构,支持符合条件的香港资产管理机构在前海合作区设立合资理财公司,依法开展跨境资产管理业务。这拓展了香港金融业发展的服务范围和新空间,使其合法合规地经营。

五、有序探索深港私募通,试点私募股权和创业投资份额转让

私募基金通常投资一些高风险、高回报项目,深圳的高新科技产业发展良好,而香港有聚集资本的能力,两地合作将带来巨大的协同效益。深港私募通,一方面,支持香港私募股权基金获得合格境外有限合伙人(QFLP)资质并参与内地私募股权投资,降低了香港投资者准入要求;另一方面,允许灵活自主配置和更换投资项目,有助于进一步拓展投资范围。而这些措施将与去年发布的深港风投创投联动发展“十八条”形成合力。

有序探索深港私募通机制,将继陆股通、债券通、中港互认基金、跨境理财通等跨境交易机制的落地后,进一步拓展深港金融市场的互联互通。而试点开展私募股权和创业投资份额转让,涵盖了创新资本“募投管退”全流程、全生命周期,有利于推动创新资本跨境流动。这都将助力湾区实现“国际科创中心”的战略定位。

六、探索离岸金融业务,资本项目管制松动

我国是资本项目管制,如果使用一般账户,很难实现资金流动自由化便利化。然而,离岸账户、离岸金融、离岸银行等离岸业务,在以往政策中提及得相对较少。

在前海金融30条中提及通过离岸账户来发展离岸业务,前海可以跟香港实现更好的互联互通。在横琴金融30条中也明确要探索发展离岸银行业务。这可以看作是我国探索放松资本项目管制的又一次大胆尝试。

七、扩大银行业、保险业、证券业对外开放

前海金融30条、横琴金融30条均鼓励更多金融机构在合作区设立分支机构及专业子公司,一定程度上会降低香港金融机构入驻内地的门槛,包括对于后续的金融服务和金融监管,也会有一些绿色通道,促使其更加便利参与内地市场。这可以优化合作区的金融市场业态,激发跨境金融创新的活力,为两岸三地经济联动与发展提供更多金融活水。

此外,国务院在2022年6月印发的《广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作总体方案》已经明确:

《广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作总体方案》内容

我们相信,继前海金融30条、横琴金融30条之后,南沙也将迎来金融改革大礼包,为湾区金融创新再添动力。

以上就是“深度解读 | 横琴金融30条、前海金融30条政策亮点精讲”的介绍,希望对您有所帮助。

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