从“创业者”到“企业主金融顾问”，她如何完成身份转变?

持证人专访：从“创业者”到“企业主金融顾问”，她如何完成身份转变?

本期「金融职场show」嘉宾信息：

嘉宾姓名：姜芊羽

所在行业：保险业

学习状态：AFP持证人

工作经历：曾是一名创业者，开过公司、经营过网红门店，踩坑亏损后开始学习金融知识。结合自身创业经历与守富经验，转型成为一名服务企业主的金融顾问，专为企业主提供家企风险隔离方案配置和财富传承的定制计划。

家企资产混同、风险相互牵连是企业主们的心腹重患，稍有不慎就会家财尽失。因此，通过保险、信托等工具的架构设计，尽早实现家企风险隔离和财富代际传承尤其重要。

本期「金融职场show」，我们邀请到AFP持证人、独立执业者姜芊羽一起围绕“家企隔离与财富传承”聊了聊。

01

从创富，到守富与传富

重新审视财富认知

Q：迈入金融行业并专注为企业主服务的原因?

创业“踩坑”亏损后，开始思考“守富”的意义。

五年前，彼时的姜芊羽还是一名创业者，曾开公司、经营网红门店并进行了一系列投资，过程起起落落，曾拿到过好成绩,也经历过连续的“踩坑”亏损。人生失意之时，她开始重新审视对财富的认知。

“人永远赚不到超过自己认知范围之外的钱，如果凭运气赚到了，也会凭实力亏出去。我意识到自己需要具备一定能力，在不断创造财富的同时守住财富。”她说。

于是，姜芊羽产生了系统学习金融理财知识的想法。“当时请教了银行体系出身、在金融行业自主创业的前辈，经过深入沟通和一起筛选后，AFP金融理财师成为我进入金融领域系统学习的第一证。”也是在这样的机缘巧合之下，姜芊羽自此迈入了金融行业。

AFP金融理财师证书

随着专业知识累积与财富认知的提升，并逐步经历从“创业亏损、财务混乱”到“资产配置清晰、财富逐渐累积”的过程后，姜芊羽对自己的职业规划也逐渐清晰。

不久后，她完成了身份转换，从“创业者”转变为“服务企业主的金融顾问”，结合自身创业经历与守富经验，开始在家企风险隔离与财富传承的赛道上深耕。

02

家企隔离与财富传承：

学会落袋为安，方能守住财富

Q：家企隔离与财富传承缘何重要?

辛苦打下的江山既要守住，也要传好!

“最大的风险是认为自己没有风险，其次是知道有风险却不去做预案。”这句在业界流传已久的话，姜芊羽十分认同。在为家庭与企业主服务的这几年，“一着不慎满盘皆输”的故事，她已经见过太多次。

姜芊羽介绍道：“企业发展合规风险、企业主及其子女婚姻风险、资产代持风险、资产传承流失或错位风险等等，许多风险都贯穿企业主的一生。”尤其在当前不稳定的大环境下，企业经营中的不确定性愈加增长，风险更是猛然攀升。

“对于企业主而言，稍有不慎就会引燃风险这条失控的火龙，随时都可能吞噬掉多年辛苦打下的江山。因此，如何守住与传好，是企业主们迫切需要解决的问题。”她说。

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Q：家企隔离与财富传承的原则?

只做事前防范，不做事后补救。

企业经营风险牵连家庭，火烧眉毛只在片刻之间。因此，在姜芊羽看来，家企隔离与财富传承必须做到事前防范，不能事后补救。

很多企业发展初期都是野蛮生长，当壮大到一定程度看到风险苗头后，才开始有忧患意识，考虑合规安全。姜芊羽介绍道：“要真正实现家企风险隔离和财富传承，需要提早从顶层架构开始一一搭建。这其中涉及股权架构、财税规范、税务筹划、法律合规等许多领域，做到企业全面合规需要2-3年时间，周期长、难度大。”

不过，对于家庭与企业主而言，这是一件“立竿见影”的事情。“只要行动，就能立马得到结果，”姜芊羽总结称：“企业主回归到家庭的资产做好保全后，一方面，企业经营的波动性不影响家庭的日常开支和运转;另一方面，在保证家庭大后方基本盘稳固后，企业也能更加安心经营。”

03

保持好奇与敬畏

深耕细作，专注而为

Q：面对行业变化，如何保持执业优势?

在展业中保持专业度与利他之心，在学习中不断进化自己。

在姜芊羽看来，如今行业十分内卷，选择企业主的家企风险隔离与财富传承这一细分赛道、成为小领域内的专业人士也是不错的选择。她相信，聚焦于一个板块深耕细作时，真正做到精深与极致是提升竞争力、保持执业优势的法则。

如何才能做到精深与极致?她从展业、学习两方面来进行阐释：一方面，在展业中，专业和利他之心是永恒法宝。要学会用长远眼光看事情，真正为客户解决问题、创造价值，成为他们的终身盟友;另一方面，坚持终身学习。要始终怀着好奇心与敬畏之心，把自己在专业领域深深扎根，不断汲取知识养分并结合实际工作经验来进化自己。

“为了更好的服务企业主客户，我也同时考取了CFC公司金融顾问证书，目前正在备考CFA特许金融分析师。永不停止学习，一直在考证路上。现在金融从业者都是一专多能的，系统性专业知识越完善、经手的案例越多，越能站在一个更高维度为客户做好全局性的服务，制定一个科学合理的落地方案。这是一个良性循环，我也喜欢这种螺旋式上升的过程。”姜芊羽补充道。

培训会场照片

在采访的最后，回顾这几年的工作经历时，姜芊羽说：“专注于企，服务于家。我始终认为‘为企业主规划好家企风险隔离与财富传承’是一份有价值、有使命感的工作，它能帮助更多企业主家庭设立防火墙，守好财富让家庭更幸福，传好财富让家风更绵长。未来，我将继续深耕细作，专注而为!”