大额存单又火了，冲之前先想清楚这三件事

最近跑银行的人可能注意到了：大额存单重新回到了产品列表的显眼位置，有些额度刚放出来就被抢光。据人民日报10月19日报道，多家银行近期重新上架了这类产品，定价则各家有各家的算法。

面对这波回温，先别急着下单。买之前，还有几件事需要想明白。

一、产品热了，就该跟着买吗?

大额存单说到底还是存款，本金和利息按存单上的约定走，受存款保险制度保护。它不是股票基金，没有抄底一说。产品卖得再火、额度再紧，也说明不了这笔钱就适合放进去。

真正的判断标准只有一条：你手上有没有一笔确定较长时间用不上的钱。如果有，它可以进候选名单;若没有，再热闹也跟你没关系。

和普通定期存款比，差别主要在三处：起存门槛通常是20万元;利率一般比同期限定存略高一点;支持转让和质押，等于比普通定存多了两条退出通道(具体以产品条款为准)。

二、利率能锁定，五年期要锁满?

这类产品有个鲜明的特点：存进去那天利率就印在存单上，持有到期都按这个数算，之后市场利率涨跌都与这笔钱无关。这也是它这轮重新走热的原因之一——不少人想赶在利率下行前先把当前水平锁住。

这个思路本身没毛病，关键在于期限要跟资金对得上。锁得越久，对资金确定性的要求就越高。拿5年期产品来说，这笔钱得确定五年内用不到：买房首付、孩子教育、看病就医、生意周转，只要有一项可能动到它，长期限就不合适。

需要留意的是提前支取的规则：中途取出来通常按活期利率计息，和存单利率之间的差距不小(具体计息方式以产品条款为准);转让虽然可行，但得找到愿意接手的人，不一定能及时成交，成交价也可能低于本金加已计利息，具体看存单转让规则。

更稳妥的路子是把钱按用钱时间分开放：确定长期不用的配长期限，三五年内可能动用的配短期限。没必要为了多出来那点利率，把全部资金锁进同一个期限里。

三、条款各家不同，核对什么?

第一，存款保险的偿付上限是50万元本息，而且按同一存款人在同一家银行合并计算。资金量大的话，可以分散到不同银行，每家都控制在限额以内。

第二，不同银行定价不一样，比利率的同时还要看清两项条款：提前支取怎么计息、转让能不能线上办。这两条直接决定你急用钱时损失有多大。

第三，对"保本又高息"的宣传多留个心眼：大额存单的收益是确定的，同时也是有限的。当前市场整体利率水平不高，碰上承诺保本、利率又明显偏高的产品，先查发行资质，再谈买不买。

落到操作上

可以按这个顺序来：先把钱按使用时间分成几份，确定五年不动的那份，再去考虑长期限产品;然后横向对比不同银行的利率和条款，重点看提前支取和转让规则;最后核对起存门槛与额度，单家银行控制在存款保险限额之内。

大额存单多起来的当下，可选的东西确实比之前丰富了。先看钱的期限，再看产品的条款，最后才是利率高低。

免责声明：本文仅为信息分享，不构成任何投资建议或购买推荐。文中提及的产品特点、计息与转让规则等均以各银行实际产品条款及合同约定为准，利率与额度随市场及银行政策变动，请以办理时银行公示信息为准。存款保险相关安排以《存款保险条例》及监管规定为准。购买前请结合自身资金安排与风险承受能力独立判断，必要时咨询专业人士。

以上就是“大额存单又火了，冲之前先想清楚这三件事”的介绍，希望对您有所帮助。