全国政协委员提到的“税优健康险”是什么？

一年一度的全国“两会”正在如火如荼地进行中，人大代表们带来的精彩提案成为近几天人们热议的焦点。其中，一份聚焦“进一步优化税优健康保险”的提案在保险行业中引起广泛关注。

什么是“税优健康险”？

税优健康险，即个人税收优惠型健康保险，是指纳税人在购买商业保险后，可以在当年（月）计税时予以税前抵扣。其保障内容主要是提供住院医疗特殊门诊和一些常见慢性病的费用报销，是对基本医疗保险的政策衔接和补充。

税优对象：16周岁以上、未满法定退休年龄的纳税人群，主要包括工薪阶层和个人经营者两大类。

税优额度：购买该产品的支出，每年有2400元的限额可以税前扣除，平均到每月是200元，即每月个税起征点从3500元提升至3700元。

投保形式：大多数情况下，税优健康险不接受个人投保，而是由企业以团体险形式为职工购买。

税优健康险有多“优”？

作为我国首类得到政策支持的人身险产品，税优健康险的优点主要表现在以下几个方面：

1、“一年期医疗险+万能账户”的组合

税优健康险采用的是万能险方式，不仅具有保障功能，还设立了有最低保证收益的账户，包含医疗保险和个人账户积累两项责任，前者提供医疗保障，后者可在退休后当做医疗保险个人账户使用，也可用来购买商业保险。

2、可带病投保，保证续保

市面上很多医疗险对被保险人的身体健康状况要求很严格，但税优健康险允许被保险人带病投保，保险公司不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保。

3、报销范围广，赔付率高

税优健康险产品不受社保用药限制，社保内外规定范围内外的治疗费用都可以报销。不得设置免赔额，社保目录内个人自付费用按100%报销，社保目录外费用的报销额度不低于80%，被保险人符合合同约定的医疗费用的自付比例不得高于10%。

不过，税优健康险在全国推广的过程中也暴露了一些不足，正如那位全国政协委员提案中所说：税优政策宣传力度不大、政策优惠力度缺乏吸引力、投保抵税的业务流程相对比较复杂、保险公司普遍持谨慎态度等，这些问题还需要在未来的发展过程中去逐步解决。

2022年政府工作报告还提及这些“保险”关键词

除了出现在全国政协委员的提案中，与“保险”有关的关键词还被总理在2022年政府工作报告中反复提及，囊括基本养老保险、失业保险、工伤保险、第三支柱养老保险、出口信用保险等，覆盖稳就业、稳外贸、加强社会保障三大方面。

2022年政府工作报告7次提及“保险”：

稳步实施企业职工基本养老保险全国统筹；

加快推进工伤和失业保险省级统筹；

继续规范发展第三支柱养老保险；

延续执行降低失业和工伤保险费率等阶段性稳就业政策；

对不裁员少裁员的企业继续实施失业保险稳岗返还政策，明显提高中小企业返还比例；

使用1000亿元失业保险基金支持稳岗和培训，加快培养制造业高质量发展的急需人才；

扩大出口信用保险对中小微外贸企业的覆盖面。

对于整个社会而言，保险作为经济发展的稳定器和助推器之一，对促进双循环发展新格局的构建具有强大的功能作用。而对于个人和家庭而言，保险的职能亦不容小觑。

通过AFP认证培训课程的学习，我们知道保险除了具有分散风险、经济补偿或给付等基本职能，还派生出资金融通、风险管理等职能。作为理财师，除了要对保险的职能了然于心，更重要的是全面掌握现有险种的特征，密切关注各类保险的政策变化和新兴险种的发展动态，为客户制定出最科学的保险规划。

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