建议收藏丨理财师一定要知道的金融法律法规

千禧年后，全球金融体系历经多次重大变革，各国针对金融危机、金融科技发展和全球性挑战出台了一系列法律法规。作为一名优秀的理财师，及时关注并了解海内外主要的金融法律法规以及全球金融监管走向是很有必要的。

合规是财富管理的重要基石，以下金融法律法规，理财师们必然不能忽视。

1. 国际性法规与框架

(1) 巴塞尔协议Ⅲ(2010-2023)

2008年全球金融危机后，巴塞尔委员会提出更严格的银行资本和流动性监管标准。主要涉及银行要提高核心资本充足率、引入杠杆率和流动性覆盖率等指标，旨在限制过度杠杆化和短期投机行为，提高银行体系的抗风险能力，从而减少金融危机传染性。

(2) 金融行动特别工作组(FATF)反洗钱标准

2012年修订，构建风险为本的监管框架，覆盖非金融行业，强化透明度，推动全球监管从“规则导向”转向“风险导向”。

2019年修订，聚焦数字金融，将虚拟资产纳入监管，填补虚拟资产监管空白，遏制加密货币被滥用于洗钱和恐怖融资，推动技术驱动的合规创新。

(3) G20金融改革

强化全球金融监管框架，建立金融稳定委员会，改革衍生品市场，界定并监管影子银行体系，推动宏观审慎政策，打击跨境逃税与洗钱等，促进了市场透明度与公平性，重塑全球经济治理格局，为应对未来挑战奠定基础。

2. 境外主要金融法律法规

(1) 美国：《萨班斯-奥克斯利法案》，强化上市公司财务透明度和内部控制。《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，设立消费者金融保护局，限制银行自营交易，要求衍生品交易透明化。《经济增长、放松监管和消费者保护法案》，部分放宽中小银行监管。

(2) 欧盟:《欧洲市场基础设施监管条例》，规范衍生品交易，强制中央清算和交易报告。《金融工具市场指令II》，增强金融市场透明度，规范高频交易和投资者保护。《通用数据保护条例》，虽非纯金融法规，但影响金融机构数据管理，要求严格保护客户隐私。《加密资产市场监管法案》，统一欧盟加密货币监管框架，规范稳定币和交易平台。

(3) 英国：《金融服务法案》，拆分银行业务，成立金融行为监管局。脱欧后修订欧盟金融法规，如2021年放宽上市规则。

(4) 日本:《支付服务法》，将加密货币交易所纳入监管，要求反洗钱合规。

(5) 新加坡：《支付服务法案》，规范数字货币支付和跨境汇款，发放牌照。

3. 国内主要金融法律法规

(1) 银行监管：《中华人民共和国银行业监督管理法》(2003制定，2006、2023修订)，明确银保监会职责，强化风险防控。《商业银行资本管理办法(试行)》(2012)，落实巴塞尔协议Ⅲ，2023年进一步修订。

(2) 证券与资本市场：《中华人民共和国证券法》修订(2020)，全面推行注册制，强化信息披露和投资者保护。《资管新规》，打破刚性兑付，规范银行理财、信托等资管业务。

(3) 反洗钱与金融安全：《中华人民共和国反洗钱法》(2006制定，2021修订草案)，扩大监管范围，纳入虚拟资产服务商。《中华人民共和国网络安全法》(2017)、《中华人民共和国数据安全法》(2021)，规范金融数据跨境流动。

(4) 金融科技与数字货币：加密货币禁令(2013、2017、2021)，禁止ICO、加密货币交易及挖矿。数字人民币试点(2020起)，央行数字货币推进法定数字货币应用。

(5) 市场开放：《中华人民共和国外商投资法》(2020)，放宽外资金融机构准入，如取消券商、基金公司外资股比限制。

2000年之后，国内外的金融法律法规改革呈现出一定的规律性，对金融科技、ESG与绿色金融、系统性风险防范等领域更加重视。在风险防控、透明度提升、消费者保护、适应技术创新等方面也付诸了更多的行动和努力。 虽然各国出台的金融法律法规存在显著差异，但全球化协作仍是主流趋势。

注：文中法律法规信息来源于Deep Seek，如有疏漏，敬请斧正。

以上就是“建议收藏丨理财师一定要知道的金融法律法规”的介绍，希望对您有所帮助。