房贷利率下调，月供会不会少？看“重定价日”

5月20日，贷款市场报价利率1年期LPR为3%，5年期以上LPR为3.5%，两个品种LPR均较前值下调10个基点。随后，北京、上海等一线城市的银行率先响应，各地首套房贷款利率呈现出差异化演变态势。

据悉，目前北京、上海房贷利率已完成新一轮下调，首套房贷款统一执行3.05%的利率标准。广州、苏州、南京等此前首套房贷款利率已达3%的城市，则通过调整加点幅度维持3%的利率底线。

每次LPR下调，普罗大众最关心的问题都是月供会不会少，月供会少多少。从理论上来说，只要房贷利率下调，房贷就会随之减少。然而，实际操作当中究竟能不能少还，还要看房贷的重定价日。

01什么是重定价日?‌‌

重定价日：英文，Repricing Date，指的是贷款合同中约定的利率调整日期，常见于浮动利率贷款。在房贷中，常见的重定价日为每年1月1日或者贷款发放日的对应日期。

重定价日这天，放贷银行会根据最新的市场参考利率(如LPR)重新计算贷款利率，并据此调整后续的还款金额。

02重定价日的作用

重定价日存在的根基是利率调整机制。众所周知，贷款利率分为固定利率和浮动利率。采用浮动利率的贷款，利率由基准利率+固定加点组成。当基准利率发生改变，贷款的利率就会相应发生改变。

重定价日就是浮动利率重新计算的节点，银行按最新基准利率重新计算贷款利率，还款金额则按照重新计算的利率进行计算，月供随之增加或减少。

03如何影响月供

影响月供的决定因素是利率。然而，即便是浮动利率也不会立刻影响到月供数额，需要按照约定周期进行调整后才发挥作用。重定价日就是浮动利率重新计算的节点。

如果在重定价日前市场利率下降，房贷利率将同步下调，月供减少。如果在重定价日之后市场利率下降，则需要等到下一个重定价日才能生效。

举个例子：2025年5月20日LPR从3.45%降至3%

如果A的房贷合同上重定价日是每年的1月1日，那么A的房贷利率需要等到2026年1月1日之后才能生效。

但是，如果房贷合同的重定价日是6月1日，则从2025年6月起，A的房贷利率就会按照3%执行，月供数额按照新的利率进行计算。

因此，受限于一年一调的调整期限，短期的利率波动并不会立即在月供中反映出来，长期的利率变动趋势才是月供变化的锚点。不过，需要注意的是如果房贷利率为固定利率，则不受利率下降影响。

综上所述：重定价日是浮动利率房贷跟随市场利率变化的关键时点。一般情况下，当房贷利率下降后，月供数额不会立刻减少，而是需要等到重定价日才能生效调整。因此，及时关注LPR变化，结合自身实际状况，选择合适的重定价日是最大化节省利息的关键。

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