《2025中国居民退休准备指数报告》发布：核心要点一文速览

随着人口老龄化进程的持续加深，如何为退休生活做好充分准备，已成为每个中国家庭日益关注的重要课题。近日，由清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心与同方全球人寿联合发布的《2025中国居民退休准备指数调研报告》为我们提供了最新的数据洞察。以下为报告部分核心内容摘录，带你快速了解当前中国居民的退休准备现状与行为特征。

1.退休准备情况：2025 年中国居民退休准备指数为 5.49

2025 年中国居民退休准备指数(RRI)为 5.49，较上一年整体保持稳定。居民对养老责任以及长期财务规划的认知持续提升，养老观念已从被动依赖逐步向主动准备转变。

从群体特征看，退休准备的分布呈现典型分层特征。高准备群体多集中于 80 后、已婚、受教育程度较高、身体健康状况良好、在国企或外企就业且金融素养较高的居民群体。这一群体具备更强的责任意识、规划能力与长期投资能力，是推动我国养老金融市场发展的主力人群。而低准备群体主要覆盖年轻人、低收入群体以及私营个体就业者，普遍面临“经济能力不足—规划延迟—信心缺失”的循环困境。

2.养老生活预期：理性务实，居家独立养老仍为主流选择

在退休投资情境中，居民的整体风险偏好普遍较日常投资更保守，退休投资相对风险偏好均值为−0.15，反映出居民对长期资金安全性与稳定收益的高度重视。退休准备较为充足的群体在退休投资中普遍表现出更稳健的态度，其在退休相关投资中的风险承担意愿显著低于日常投资水平;而退休准备不足的群体则呈现出明显的“风险补偿”特征。

在养老生活预期方面，居民整体期望趋于稳健理性，大多数人希望维持现有生活品质，而非追求显著提升。高期望群体呈现出更高的退休准备水平、更强的规划意识与更积极的行动执行，说明“期望越高，行动越积极”仍是养老决策的重要规律。养老焦虑呈现明显层级递进：低准备群体担忧收入不足与资产风险，高准备群体则更多关注健康风险与长期照护需求，体现养老需求正从基本生存保障逐步向生活质量与身心安全转型。

3.养老金融产品偏好：注重稳健性，代际差异明显

在养老金融产品偏好方面，居民整体的养老金融产品偏好以稳健型产品占绝对优势，体现出对本金安全、收益稳定与风险对冲的普遍需求。

代际差异是产品偏好分化的重要来源。70 后及以上群体强调低风险优先与健康保障需求;80 后、90 后群体形成“低风险基础+养老健康平衡”的配置结构;00 后呈现积极的多元配置特征，更偏好高灵活性产品。

个人养老金产品偏好整体呈现“养老储蓄>养老保险>养老理财>养老基金”的序列，且该偏好特征与收入水平、退休准备水平和风险态度相关联，随三类因素的差异呈现小幅分化。

本报告也为广大金融理财师提供了深刻的启示与行动方向。面对居民退休准备中“认知超前、行动滞后”的普遍现状，理财师的角色应从单纯的产品销售者，升级为客户的长期养老规划教练与行为引导者。依据客户所属的代际、职业、收入及准备水平，提供高度个性化的养老规划方案;引导客户建立与生命周期匹配的、稳健为主的资产配置框架，避免因短期焦虑而做出不当的高风险决策。

本文内容均来自于《2025中国居民退休准备指数报告》原文

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